鑫禧宝有哪些优缺点

中国人寿的这一款鑫禧宝年金险从17年于今一直均为年金险的最受欢迎的产品。至于鑫禧宝年金险这款产品的获益咋样，下面我就跟大伙一块分析一下~倘若没办法停留看完这篇文章的小伙伴可以找保管起来：

一、鑫禧宝年金险的收益如何

不说别的，大伙可以先一起了解了解鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

我们看保障内容方面，鑫禧宝年金保险还是算优秀的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，并且还可以附带重疾险及万能账户，实在是超多人眼里的全能保险。

不过嘛，大家首先还是要关注一下鑫禧宝年金险的收益，一起来讨论一下吧。

如果30岁的老王买入了这款鑫禧宝年金险，首年的保费差不多5万，并且分成十年支付，详尽的内部回报率推导请看下图：

即使表面上看，35岁的时候就能领到5万元，后续每一年都能领2.5万元，可以一次性领到2.5万元+219250元的基本保额，等被保人的保险到了20年期满的时候，看上去是蛮多的。

但实际算下来鑫禧宝年金险期满之后的irr内部收益率才为2.87%。现在市面上比较优秀的理财类保险irr在同样的条件下基本都有3.5%以上，其实鑫禧宝年金险的收益，就很普通。大家可以看看这篇学姐整理的文章，你就知道具体有哪些优秀理财险了：

可能大家也会有其他看法，业务员应该有给大家说明主险的收益情况，是不高的。这个可以附加的万能账户还是有收益的，而且非常不错，高达5%。但其实是和想的不一样的啊……我们一起对鑫禧宝的万能账户做个了解：

鑫禧宝年金险万能账户

属于鑫禧宝年金险的万能账户有两个，在初始费用扣除比例和身故保险金额的设置上有所不同，需要您自行取舍，另外，就是风险保障费的收取方式不同以及年金的领取不同。

从表格中可以看到，被保人领取的生存金，进入万能账户时需要扣除费用的，我们还是以老王的例子举例，将表格内容用语言的方法讲给大家，我们假设老王购买保险的时候附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么老王领取的第一笔5万元的生存金就自动进入万能账户，第一件要做的事就是扣取1%的初始费用，再进去之后，这是首要任务，也可以这么理解，在还没有开始有收益的时候，先把自己的500元给扣掉了。

然后还要告诉大家的是，每年有一个叫做风险保障费用的需要扣除。这个风险保障费用真的是太牛了，会根据年龄的增长而变大，假若风险保额规定为是十万，40岁的男性要被扣掉165元，而50岁的男性扣的就更多，要扣掉425元。只有达到该有的收益才会每年扣除必需的费用呀。

而且当被保人不想要这个万能账户的时候，除此之外，账户里面的钱被保人也想要取回，如果要完全免去手续费的话，还得是保单年度的第六年之后，如果在六年内取钱，那么保单的第一年就还得收5%的退保手续费。

由此这个附加产品万能账户里面有很多的猫腻，学姐也不可能全部都在这里讲清楚，如果你想了解万能账户不为人知的秘密，推荐你看下面的文章：

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

通过学姐对鑫禧宝年金险的了解，大部分人已经了解情况了，鑫禧宝年金险并不是一款高收益的产品，万能账户也是暗藏许多猫腻，学姐觉得大家没必要去购买这款产品～

如果想在年金险上得到更多利益，大家可以对比一下学姐总结出来的一些比较好的年金险进行购买：

以上就是我对 "鑫禧宝有哪些优缺点"的图文回答，望采纳！

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