帮家人买终身寿险前需要关注的事情

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险保险对象是被保险人的生死，合同保障责任清楚，条款简单。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才允许领取；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更看重保障。终身寿险更像是进行理财规划，储蓄与资产传承功能更强。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗，大家可以看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，我放了一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是不能保证的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益不可预估的，也有可能赔本。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是不可估量的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，法律会给予庇护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，必须要给财富提供长期的安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不算是偿债资产，所以不可能强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得偿还债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子拥有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，保单具有现金价值，在购买后超出一段时期后，现金价值将超出保额。以购保为幌子，实质上就相当于“储蓄”，保额在保险公司里是会不断地增长的，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但从整体上看，贷款利率相比较很低，大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐给大家汇总了好的资料，期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。同时，终身寿险的重要功能还有储存，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅在理赔方面是非常肯定的，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金之时是无需承担。另外，在税务方面也有一定的优势。

已经写到结尾了：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，保险不分好保险和坏保险的，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，这篇文章希望能够给有需要的朋友提供一点帮助。

以上就是我对 "帮家人买终身寿险前需要关注的事情"的图文回答，望采纳！

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