鑫如意投保城市

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

学姐的表弟当时也是心动不已，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要做个了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来浏览一下：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛真的不算高的，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人非常好。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没看到这款产品的优秀之处，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，缺少了趸交这一方式。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不稳定的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费付款清楚为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

倘若有这两种缴费的方式，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？来瞧瞧这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！真的是非常不慷慨！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，让整个家庭走进了困难，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，就能够给家庭带来更强的保障，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

对保障内容研究完之后，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

如果小王在30岁投保了该产品，每年交10万保费，连续交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额享有10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

由图可见，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，所以说，到了这个阶段，还没有收益！

在小王70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

怎么会有这种情况出现呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

所以说，选购了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也不是很优秀，投保前要想好了！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想继续了解的朋友可以看看：

以上就是我对 "鑫如意投保城市"的图文回答，望采纳！

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