中国人寿鑫如意年金险的说明

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

学姐的表弟当时也是心动不已，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来了解一下：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛真的没有那么高，最高可以让70周岁人群有机会投保，在中老年人群也非常不错。

不过，经过学姐里里外外的观察后，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

以此看来，缴费期不是随便选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？那就来看看这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！实在是太小气了！

那么万能账户的含义是什么呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，直接让整个家庭陷入困境，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，给予家庭的保障就更强更有力，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有以被保人为中心思考！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

介绍完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收入是否不菲，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，到了50岁可以领取年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

根据图我们可以看出，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，所以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

小王70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

出现这种情况是咋回事呢？原因是在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

所以说，要是已经投保了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也很一般，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想继续了解的朋友可以看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险的说明"的图文回答，望采纳！

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