鑫如意分析

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要看看：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来了解一下：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也不高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，经由学姐的认真阅读，没扒出这款产品的亮点，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有趸交这种方式。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，适合收入稳定的人群选择。

要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

然而如果细究这一点，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！简直是不够大度！

究竟万能账户是如何定义的呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，让整个家庭走进了困难，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

之所以说，赔付的身故金越多的话，给予家庭的保障就更强更有力，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有以被保人的角度来思考问题！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容在这篇文章里都能找到，想继续了解的朋友点击下方：

对保障内容研究完之后，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，领取年金的年龄在50岁，基本保额设置为10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

根据图我们可以看出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这么说吧，小王60岁时，收益任为负值！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

怎么会有这种情况出现呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益有了这么大的提高。

这么说吧，如果购买了这款这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，想要高收益必须领取至保障期满，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益不是很乐观，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：

以上就是我对 "鑫如意分析"的图文回答，望采纳！

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