给家人配置年金险要关注什么

在我国第七次人口普查数据结果显示下，其中有2.64亿是60岁及以上的老年人。如今人口老龄化这个问题在我国越来越严重，也许在未来我国人民退休后，国家提供的养老金只能解决我们的温饱问题时，很多人也对养老规划越来越看重。

因此，商业养老保险就变成了他们的关注对象，而年金险在商业养老保险之中就是一个很重要的部分，由于不懂，所以买年金险的时候，容易被导购忽悠，也没有什么经验，更不是上哪些方面需要留意一下。

今天学姐不妨带大家看看年纪前有哪些优点和缺点吧，顺便学姐带大家来看看挑选年金险的方法和技巧～

然而养老保险除年金险以外，增额终身寿险性价比也挺高，下面是它的具体内容：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险投保人可以一次性或者按期缴纳保险金，保险公司以被保人生存为条件，依照年、半年、季或月支拨保险金，顺着被保险人死亡或保险合同期满。

粗略地描述，年金险就是把我们的钱存到保险公司，商定的时间到了，保险公司会给我们返回钱财、给分红等，要是不小心身亡了，受益人可以拿到这笔钱。例如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

现在越来越多的人超前消费，比如使用花呗、白条、信用卡等，他们的薪资很快便被花光，甚至被迫选择分期还款。

无论是养老问题，还是孩子教育问题都是需要我们提前规划和考虑的，而购买年金险的好处就是让你能强制储蓄来解决这些问题，一次性交点钱，也可以每年定期缴纳一笔钱，待到约定年限，保险公司就会发放相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益是白纸黑字写在合同条款里的，对于领取的时间和数量都是固定的，可以提供长期、稳定、持续的现金流。

而且年金险与经济变化和利率下行一般没什么关系，可以实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

在我国，保险和银行存款相比，保险的安全性要高很多，这些条款白纸黑字的写在合同里，一定受法律保护。

保险公司如若破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

比方说保险公司被依法撤销或宣告破产，则它具有的人寿保险合同和责任准备金，务必得转让给其他保险公司。不合转让协议的，将会由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

可以理解为，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

年金险不是保障型保险，而是属于理财型保险，遭受重大疾病、意外伤残等风险临时的时候，理财型保险是不可以赔付的，目前情况下的家庭容易产生经济危机，经济也会受到巨大的冲击。

所以，我们在选择年金险前，应该配置好完善的人身保障，例如重疾险、医疗险与意外险等，财务风险就降到了最低，要是预算足够的话再买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险该如何正确区分呢？怎么买最合适呢？看完这篇文章你就明白了：

2. 资金流动性差

强制储蓄的功能在年金险里面也有，投资到年金保险的钱不能随便取出，流动性比较差，没有随存随取服务。

急需一大笔资金，而且资金规划没有做出来的前提下，通常不会允许将钱从年金险中取走。

如果想要提高资金流动性，不限制您什么时候存入和取出的理财险，一些增额终身寿险具备这样的条件：

3. 短期收益不高

基于国家对不正当收益合法化的治理政策，年金险的收益通常会在前五年比较低。回本一般都在第十年左右。当然，一些优秀的年金险可以做到第七年或第八年就实现回本，如果没有回本，基本上不会出现复利增长。

年金险一般拥有比较长的投资周期，通过长时间的积累，才能享受到高的收益，如果时间越短，那么收益肯定不会太高。

4. 分红具有不确定性

有“分红”功能的年金险吸引了很多人，但是分红其实并不是一定会有的。

分红通常是根据保险公司上一年度分红保险业务的实际经营状况来确定的，在收益方面是不固定的，无法获得保证。

万一经营的不好，没有分红也是很有可能的，要是经营的好，还是有机会拿到分红，无法确定具体的数字。

年金险除了以上的四点不足以外，还有这些陷阱：

总的来看，年金险的确有一些优点，但也存在一定的缺陷，有多余的钱在手上可以购买年金险，它可以让你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了资金储备。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

年金险在内部收益率IRR面前没有一点隐私，可以反映一款年金险的真实收益，因此，我们对于年金险的挑选，一定要留心观察内部收益率IRR到底如何，判断一个年金险是否优秀，就可以看他的内部收益率IRR是否达到了百分之三以上。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，对生存总利益最好的解释就是如果客户想要退保全部的保单，那他所有的钱都是能够拿回来的。

举个简单的例子，如果你从40岁开始每年领取固定的生存金的话，一直可以领到60岁，到了60岁时还有满期金，生存总利益就是当合同结算的时候，把所有领取过的生存金和满期金加起来。

我们在对比选择年金险的时候，生存总利益高的年金险产品才是最值得我们购买的，因为这样能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

如果是选择万能型年金险，那么就会给你提供一个更全能的账户，全能型账户的担保利率越高越好，目前，银行担保托管人规定的最高保本利率为3%，如果可以选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险就更好了。

市面上比较优秀的、收益率高的年金险我都给大家找来了，大家可以看一下：

综合各方面来说，年金险较为适合用于理财和养老金，选择一个款好的年金险，必须同时具备生存总利益高，内部收益率高以及万能账户保底利率高的特点。

以上就是我对 "给家人配置年金险要关注什么"的图文回答，望采纳！

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