泰康人寿鑫享人生年金险交5万

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，让好些朋友都蠢蠢欲动。

但该年金险真如此赞？

接下来就给你们做个产品的分析，看下该产品的好坏之处，获得的利益有多少！

鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，灵活性非常高~

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？可以听取一下保险专家的意见：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这个地方设置的十分出色！看完这张保障图大家就有大致的了解了，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

那么投保人豁免的定义是什么？

倘若投保人因为意外身故/高残，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同还是存在，并受保护的，

此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

举个例子：

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，每年交10万保费，一共交10年。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同不受影响，还是继续有效，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，觉得有分红的年金险收益肯定高！

既然这样，学姐想说的是，大家伙还是不太稳重~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，如图所示，写的很详细：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，不保证一定会产生红利进行分配，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

可以这么说，不能明确到底有没有分红；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。如果按照条款，只有拿到红利通知书时，才能知道当年的红利分配了多少。

总而言之，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是别想那么多了~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

假使被保人80周岁后丧命了，把身故保险金从保障内容划去了！特别小气！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，保额160的赔付是更好的设置，

以三四十岁的人为标准，身上的家庭责任较大，例如经济责任，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，

如果一个家庭中的经济支柱身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有替消费者去思考问题！可定要加以批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，由于有篇幅的要求，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

学姐来为大家举例说明一下，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，年交10万保费，交5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，基本保额会按5%逐年递增，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，基本保额会按5%逐年递增，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，真正能获取到的收益，并不怎么样。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐建议谨慎投保。

如果对收益方面比较在意的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险交5万"的图文回答，望采纳！

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