给自己配置终身寿险要关注的问题

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险是保障被保险人的生命，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人只有在保单规定的期间身故，才能够领取保险金；

终身寿险是没有保障期限的，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更重视保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天我们主要来说说终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

增额终身险到底是什么呢，以下有一个文章链接，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益是未知的，并不一定能够盈利。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是不确定的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，可以受到法律保护。此外，还可将保险金分期、分批给受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也不算是偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子有连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，保单拥有现金价值，购入后超过一段时间之后，现金价值会大于保额。名义上是购买保险，实质上就相当于“储蓄”，在保险公司里，保额还在不断增长，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但归纳一下，贷款利率相比较很低，大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，于是，定期寿险被提议是平常人的直接配置。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，能在一定程度上抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险真的很切合进行资产承接。不仅仅在理赔具有十分的信心，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金的同时也不需要承担。另外，于税务方面也有一定的亮点。

写自结尾：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有想法的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，保险不分好保险和坏保险的，适合自己的产品，肯定是按照自己的需求来配置的这篇文章希望能够给有需要的朋友提供一点帮助。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险要关注的问题"的图文回答，望采纳！

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