给家人配置年金险需要关注哪些

根据我国第七次人口普查结果显示，我国目前达到60岁及以上的老人已经有2.64亿了，在我国现在人口老龄化的问题越来越严重了，也许在未来我们退休后，国家所给我们提供的养老金只能解决我们的温饱问题时，很多人也对养老规划越来越看重。

因此，他们就把目光放到了商业养老保险上，在商业养老保险中，年金险是个不可或缺的重要组成部分，很多人在购买年金险的时候，容易被业务员误导，并不知道有哪些坑在等着你踩。

学姐今天来给大家分析一下年金险的缺点和优点，另外，告诉大家应该怎么去挑选优秀的年金险～

但是养老保险除了年金险之外，增额终身寿险口碑还挺好的，欢迎你们来了解：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是按照合同约定的金额和方式，定期、定向被保险人给付保险金的保险被保人生存被当作保险公司的要求，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

浅易地说，年金险就是把我们的钱存到保险公司，到了约定的时间，保险公司会给我们返钱、给分红等，万一惨遭不幸，去世了，钱也能给受益人。好比教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险是常见的类型。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人越来越多，每个月都成了月光族，甚至有些还要分期还款。

提前规划和考虑养老问题和教育问题都是必须要做的，而年金险就可以帮你强制储蓄来解决这些问题，一次性投资一笔钱，也允许每年交给保险公司一笔钱，说好的时间一到，就能够从保险公司那里获得钱了。

2. 锁定收益

在合同条款清清楚楚写了年金险的收益。这上面有固定的领取时间和领取的数量，他会给我们的现金流提供一个长期、稳定、持续的环境。

在年金险和经济变化、利率下行之前一般不存在相互关系，可以实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

在我国，保险的安全性要远远高于银行存款，条款都是直接写在合同里面的，都会受到法律的保护。

哪怕是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

假设说保险公司被依法撤销或宣告破产，则它担负的人寿保险合同和责任准备金，必然得转让给其他保险公司。与转让协议相悖的，将由国务院保险监督管理机构指明收受转让。

可以了解到，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，可是还是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

理财型保险中的年金险，不属于是保障型保险，遇到重大疾病、意外伤残等风险来临的时候，理财型保险是不可能赔付的，目前情况下的家庭容易产生经济危机，经济也会受到巨大的冲击。

是故，我们在准备买年金险前，应该配置好完善的人身保障，像重疾险、医疗险及意外险等等，金融风险可以更好地转移，有多余的预算才去购买年金险。

怎么正确辨别重疾险、医疗险和意外险呢？怎么买最合适呢？看完这篇文章你就明白了：

2. 资金流动性差

在年金险的功能里面有强制储蓄这一项，购买成功了年金险，也就不能够随便把钱取出来了，流动性比较差，没有随存随取服务。

立马需要一笔钱，而且资金规划没有做出来的前提下，想把在年金险里的钱转移，一般都是不批准的。

倘若希望减少对资金流动的限制，想存就存，想取就取的理财险，这样的服务可以从这些增额终身寿险中享受到：

3. 短期收益不高

根据国家为了规避不正当收益合法化的规定，所以年金险的收益在前五年通常是很低的。一般情况下都会在第十年的时候回本。有些比较好的年金险在第七、八年就可以回本了，回本后，才会呈复利增长。

年金险的投资周期比普通的保险要长一些，通过长时间的积累，才能享受到高的收益，在短时间之内，肯定拿不到高收益。

4. 分红具有不确定性

很多人被带有“分红”的年金险所吸引，然而这个分红却是不确定的。

分红的多少是要看保险公司上一年度在分红保险业务的实际利润，收益无法获得保证它是浮动的。

如果经营不良，0分红很可能发生,经营方面要是没有状总，想赚到分红还是有机会的，但是能有多少。谁也说不准。

年金险除了上述所分析的四点缺陷，还有这几个坑：

概而言之，年金险有不少亮点，但是也有不少短板，想要为孩子的教育储备资金或者老了以后更好的养老，并且有多余的钱在手里，那么就可以买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR是年金险的“照妖镜”，能够将一款年金险的真实收益反映出来，所以，在购买年金险时，要留意内部收益率IRR的值是多少，如果一份年金险的内部收益率IRR达到了百分之三以上的话，那就是非常不错的了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，其实意思就是生存总利益存在时，客户在退掉全部保单之后可以领回来所有的钱。

就比如你从40岁开始就已经在领取固定的生存金了，那你可以一直领取到60岁，在60岁的时候还可以获取满期金，生存总利益就是当合同结算的时候，把所有领取过的生存金和满期金加起来。

我们在对比选择年金险的时候，还是应该去选择生存总利益高的年金险，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

如果支付购买了万能型年金险，会有一个通用账户给到你，如果是万能账户的话，保底利率当然是越高越好，目前，银行担保托管人规定的最高保本利率为3%，选择利率为3%或接近3%的全功能年金保险尤其好。

市面上现存的比较优秀且收益高的年险金都为大家找来了，大家可以看一下：

总的来说，相比来说年金险适合当理财或者是养老金，选择年金险的时候，要选择内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给家人配置年金险需要关注哪些"的图文回答，望采纳！

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