提问: 你是我老公趴 分类:平安智能星
优质回答
平安人寿推出的智能星,是针对小孩的一款万能险,这款产品的主险是年金险,附加险则是终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险;
首先,我不建议各位入手万能险。想知道原因的可以看看我在互联网保险周刊发表的
接下来我会说到智能星这个产品怎么样、能领到多少钱、值得买吗?
一、产品测评|平安智能星怎么样?
大家可以来看看智能星的具体保障:
我们可以看到,智能星最大的亮点是:
可灵活领取账户价值。也就是说,就是各位可以按照自己的需求在保单账户领取使用,这笔钱可以当作教育金使用,也可视为创业基金、婚嫁支出。通常来说,普遍的年金险原则上都是不可以随意领取的,这个亮点确实满加分的。
不过,这款产品的缺点是不可忽视的:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。大家可以看看下图是关于这款产品中附加险存的问题:
重疾保障的保额过低且不说,给小孩配置寿险保障是不合理的,因为寿险是为一个家庭的经济支柱添置的,给小孩配置寿险是无法发挥寿险的作用;大家清不清楚,一场重疾治疗费用平均在30万,要是如同智能星一样的保额,那是远远不够的。要是因为智能星有多种附加险而购买的家长,麻烦醒一醒。
(2) 没有轻症保障。
大家要认识到,轻症的概念是相对重疾来说的,如果没有彻底根治轻症,极有可能恶化为重疾, 所以如果一款保险有全面的轻症保障,让消费者用理赔的钱把病彻彻底底地治疗好,患重疾的概率肯定就会下降;
所以我一直建议,首要考虑含有轻症的重疾险产品。现在市面上高性价比的重疾险都设有轻症保障,而智能星却没有,无疑是一个雷区。
2.分红收益低。各位看看这份表:
上表提到的初始费用,是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的其中一项管理费用;除此之外,还需扣除附加险的保障成本;以下就我来为大家举个例子,计算下剩余万能账户的钱大概有多少:
拿27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费作为例子,首年放置于账户里的,用于产生收益的本金有:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
7000元保费历经几次筛减后,进入账户的本金只剩2000块左右;
还有值得注意的是,这款保险的保底利率为1.75%,支付宝的余额宝利率都接近2%了,以1.75%的保底利率计算后的分红收益实在太低。保底利率已经是比平均市场利率水平还要低了,还需要在保费里扣除较多的管理费用, 想购买这款保险的各位要看清咯!
更多不足方面,由于时间有限,就不在这边继续展开;还想继续了解还有什么不足的,不妨看看:
二、购买平安智能星能领到多少钱?
我们以7000元为例作为每年所需保费来计算首年获得的保底收益,再减去首年初始费用和保障成本,最后的钱再与智能星的保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,得出来的结果就是各位首年应得的保底收益。
要是靠这部分本金理财,为孩子以后所需基金所准备的家长们,可能要醒一醒了。
三、平安智能星是否值得购买?
我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子;看起来好像保障全,但是却不如单买一款基础型保险。
我能理解家长想要为小孩子购买最好的保险产品,能保障又可以理财的产品确实吸引人,但是我想说,一款保险,它很难做到两全其美,即使是万能险它也有不足;所以我建议各位家长别太着急,先把基础型保障做全,再考虑理财也不迟;
小孩子患病不可怕,最可怕的是没有保障;这边也给各位一份关于小孩高性价比重疾险的榜单,有需要的可以来做功课:
以上就是我对 "平安智能星保险缺点是什么?"的图文回答,望采纳!
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