中国人寿鑫如意年金险与国寿鑫享金生

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来浏览一下：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，学姐有认真研究了一下，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这种方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交的意思就是说，每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，经济来源比较稳定的人群建议选择。

倘若有这两种缴费的方式，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，对投保人来说非常的友善。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

以此看来，缴费期不是随便选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？不妨看看这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是仔细一看，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！的确是非常小气了！

究竟万能账户是如何定义的呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

对于一些年金险是一样的，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越多，就更给家庭带来更有力的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有考虑到被保人这一方面！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

对保障内容研究完之后，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能够让大家获益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值越高，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

如果小王在30岁投保了该产品，每年交10万保费，连续交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额为10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

根据图可知，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，这么说吧，目前为止是还没有任何收益的！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

这种情况是如何产生的呢？答案就是因为在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这才让内部收益有了这么大的提高。

这么说吧，买了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也不是很优秀，投保前要再三考虑！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经为大家归纳出来了，感兴趣的朋友可以看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险与国寿鑫享金生"的图文回答，望采纳！

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