保险应该要多少保额

昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她认为买个20万应该就可以了。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就完全够了。

这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是不合适的。

为什么会这样？我们一起来详细说明一下。

由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便更好地理解后文：

一、重疾险买20万保额够吗？

对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。

这么说是为什么？因为够买重疾险，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：

1. 3-5倍年收入

若你一年有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。为什么这样说呢？

通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这期间是不能进行工作的，收入就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。

所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持着家庭原有的生活质量。

从人们的收入情况看来，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不合适的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾打底都得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，精打细算40万是免不了的。

要是在发达城市，各项开支费用也会更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。

如果重疾险只买20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。

如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？

关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，如果有朋友想深入了解保额选择，不妨看下专家怎么说：

二、目前保额配置不合理怎么办？

保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。

下面，根据不同情况我们来讨论一下，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。

1. 保额不足

在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，把它作为过渡期的一款保险。

但是随着我们收入的增加，等到预算也没有那么有限时，我们就要在保险配置上花心思了。

建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，购买能够补漏洞的一款产品。

用事例来理解会更好：

如果我们在最开始由于拮据的经济，购买的定期重疾险具有的保额比较低。

现在手里宽裕了，经济条件也升高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且保障期更长了。

这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。

如果你已经买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，家庭经济条件比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用关注这个高保额。

如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会讨厌钱多吗？

如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你会产生经济压力，已经影响到日常的生活质量，在这时，我们就需要注意了。

有些保险产品是可以进行后续调整的，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。

如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。

但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年不高，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。

退保的策略我就搁这边了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：

这里真的要跟大家提醒一点，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。

以上就是我对 "保险应该要多少保额"的图文回答，望采纳！

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