闲钱放银行还是购买年金险靠谱

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而当前在理财方面有很多方式，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道投保年金险这类方法，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？真的可以持续的拿到很高收益吗？

银行的确是个安全可靠的地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的，因为获得的收益并没有多少。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

深入了解前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

投保人在年金账户里交过了钱，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户其实就相当一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，不过手续费还在。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

上图告诉我们的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理更为详细的分类解说，朋友们可以浏览一下后面这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，需要高额的资金，为了孩子能够比别人优秀，父母们辛苦赚钱，只是为了想给孩子更好的教育。

我们以小学为例，孩子不但需要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

在现在还年轻且有支付能力的前提下，提前购买一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，况且买入年金保险的门坎也比较低，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入往往是收入大于支出，若想要留给后代房产、股票等资产，不仅办理继承手续很繁琐，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，于是借助入手高额的年金险的办法，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：活期存款基准利率为0.35%，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

年金险不但含有上面的功能，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者都很安全。

你为保险公司可能会倒闭而担心，不必顾虑，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单不会失效。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，可是如若中途急需用钱的话，支持取出，不过利率是按活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快拿钱也需要5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，因为这个问题不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

根据以上所讲，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

但是，倘若经济条件差，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，再计划理财险产品的事宜。

为何去选择这款保障型保险？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱放银行还是购买年金险靠谱"的图文回答，望采纳！

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