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华夏人寿华夏大富翁终身寿险收益情况

提问: 残酷报喜 分类:华夏人寿大富翁增额终身寿险

优质回答

学霸说保险-王伟

很多刚接触保险的小伙伴也在问学姐问题:为什么现在网上的终身寿险那么火爆!

其实各种保险产品都火起来了,因为银保监会新规的推出,针对互联网保险产品都进行了比较明确的规定,要求现在在售的所有互联网保险都将在2021年12月31日前下架。

里面还有一个这样的规定:

这就意味着,以后基本上不可能在互联网上买到终身寿险。

因此,终身寿险市场也变得更红火了,比如华夏人寿之前推出的大富翁增额终身寿险,近几日,还是有很多人会问到。

今天学姐就来给大家讲讲这款大富翁增额终身寿险!

不熟悉增额终身寿险的小伙伴们,不妨先通过下面的文章了解:

一、投保大富翁增额终身寿险究竟有什么好处吗?

大家看下什么是大富翁增额终身寿险:

从保障图中,相信大家能看到大富翁增额终身寿险的亮点了,那我来具体介绍一下:

1、投保年龄范围广

大富翁增额终身寿险对高龄人群特别友好,满足80周岁以下的人都可购买,绝对比市面上绝大多数保险产品都要好。

毕竟市面上绝大多数终身寿险产品的最高投保年龄也只有60周,有一些最大也做到了70周岁的产品,已经是好产品的范畴了,基本上就很少见到像大富翁增额终身寿险这般投保年龄范围广泛的产品。

2、缴费期限选择多

大富翁增额终身寿险合同规定了6种缴费期限,也属于于市场上的领先地位,分别为趸交,分3年、5年、10年、15年、20年交,将不同经济情况的人的需求都可以得到满足。

比如是经济条件有限,但有着长期比较稳定收入的人群,缴费可以不用一次性缴而是选分期。

具体究竟要选择哪种缴费期限好呢?学姐教你:

3、身故/全残保障合理

就是身故/全残保险金就是大富翁增额终身寿险的主要保障责任,以18周岁为分水岭给付相应的保险金。

如果被保人在18周岁后不幸身故或全残了,如果按已交保费的对应比例,不同年龄给付比例也非常合理:18-40周岁为160%、41-60周岁为140%、61周岁及以上为120%。

18-40周岁这个阶段的人群基本都是家庭里的主要经济支柱,提供的赔付比例越高,那么保障就越优秀,假如这样的家庭,经济支柱身故或全残了,家里人也是可以用保险公司给付的赔偿金缓解一下经济压力。

二、大富翁增额终身寿险真的值得我们投保吗?

看完了上面所说的亮点,大家是否已经有意向要投保了?老实说,现在做决定还太早了。

这款产品也有一些需要改进的地方,往下看看,你就明白这是不是一款值得投保的产品了:

1、免赔条款多

咱们分析下下图,显示了关于大富翁增额终身寿险的免责条款,竟然是7条:

免责条款指的是保险公司以合同的方式约定在哪种情况下不承担哪些责任。

寿险保障责任相对其他人寿保险要简单,同时限制条件也少,市面上常见只有3-4条免责条款的增额终身寿险产品。

反观大富翁增额终身寿险,免责条款有很多条,如此约束对被保人来说算是很严苛了。

小伙伴们在准备选择某个产品之前,要好好解下免责条款的相关内容,避免上当:

2、收益偏低

这款大富翁增额终身寿险的保额每年以3.5%的比例来增长,这样的增额比例刚好处于市场的中等水平。

接着我们可以关注收益情况,假设投大富翁增额终身寿险的对象是40岁的男性,选择每年的保险费为1万,为期3年,总共是3万元,收益如下所示:

可以看到,老李需要等到他37岁才能回本,也就是说回本时间是7年,虽说7年返本是增额终身寿险市场平均水准,但市面上也有只用了3、4年就可以回本的优秀同类产品。

比较后就会明白,大富翁增额终身寿险的回本速度是没有竞争优势的,不太能令人满足。

而当老李80岁,也就是投保的40年后,这时可以拥有的保单现金价值是107165.9元,为已交保费的10倍多,若选择退保取现,将总保费三万元减去,这些年老李净赚77165.9元,此收益算不错了。

一言以蔽之,大富翁增额终身寿险在投保年龄上超过很多的产品,具有一定优势,其他方面也就没有什么优势,虽然有不错的收益,但跟更优质的产品比也没有优势。

之前有意向投保这款产品的朋友,深入了解保障责任,考虑多点:

另外其他产品学姐也建议大家多多了解,现在市面上增额比例高、收益高、回本快的增额终身寿险也有不少,但要注意一下时间,现在所有互联网保险都将于2021年12月31日前退出市场。

节省时间,学姐给你们整理了五大高收益的增额终身寿险,有需要自取:

以上就是我对 "华夏人寿华夏大富翁终身寿险收益情况"的图文回答,望采纳!

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