帮家人买年金险前要关注的事情

根据我国第七次人口普查结果显示，现在已经有2.64亿的60岁及以上的老年人了，在我国现在人口老龄化的问题越来越严重了，也许在未来我国人民退休后，国家所给我们提供的养老金只能解决我们的温饱问题时，养老规划也被大多数人越来越认真地关注。

因此，商业养老保险就变成了他们的关注对象，其中年金险就是商业养老保险中的重要成员，但是不注意的话，购买年金险就会被业务员忽悠，毕竟也不知道有哪些套路。

不妨今天学姐带大家一起来看看年金险有哪些优劣吧，并且应该如何挑选出一款优秀的年金险～

不过养老保险除了年金险，增额终身寿险也是不错的选择，详情请看：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是按照合同约定的金额和方式，定期、定向被保险人给付保险金的保险保险公司以被保人生存为条件，遵照年、半年、季或月付出保险金，一直被保险人死亡或保险合同期满。

简便地形容，让我们把钱存到保险公司就是年金险，到了约定时间 ，保险公司会给我们返钱、给分红等等，万一不幸逝世，我们能让受益人拿到这笔钱。正如主要类型有教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

现在越来越多的人使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费，导致每个月都成为月光族，甚至只能选择分期还款。

不光是养老问题需要提前规划和考虑，孩子教育问题也是需要提前规划和考虑的，解决这些问题的方法之一就是通过购买年金险强制储蓄，一次性投资一笔钱，也可以每年定期缴纳一笔钱，等到约定年限后，就可以领取相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益被清楚明白在合同条款里写好了。这上面对于领取的时间和可以领取的数量都是固定不变的，我们就有长期、稳定、持续的现金流量。

对于年金险来说，经济变化和利率下行是不会影响它的，从而能够实现不亏本以及其相对价值的提高。

3. 安全性高

在我国，银行存款的安全性还没有保险高，条款是白纸黑字写在合同里的，是受到法律保护的。

哪怕是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司万一被依法撤销或宣告破产，那么它拥有的人寿保险合同，以及责任准备金，不得不转让给其他保险公司。不满足转让协议的，将会由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

可以明白，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不会受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

理财型保险中包括年金险，它不是保障型保险，面对重大疾病、意外伤残等风险临时，理财型保险是不能赔付的，此时家庭容易陷入困境，经济上会很吃亏，

因此，我们在买年金险之前，把完备的人身保障先买好，好比说重疾险、医疗险和意外险等等，这样资金的风险就越来越小了有能力的话再选择年金险。

怎么正确辨别重疾险、医疗险和意外险呢？应该如何选择呢？看完这篇文章你就明白了：

2. 资金流动性差

在年金险的功能里面有强制储蓄这一项，年金险里投入了资金，可能就不能轻易的取出来了，流动性不是很好，一般不能随存随取。

急需一大笔资金，但是没有把后面的资金计划做好，想把年金险里的钱取出来，通常是不允许的。

如果想让资金可以自由流动，什么时候存什么时候取出都可以的理财险，部分增额终身寿险可以达到以上的要求：

3. 短期收益不高

因为国家在规避非法收益合法化的方面有政策规定，前五年，年金险的收益一般不会很高。第十年之后基本上才能够开始纯收益。早点回本的年金险也有，这些年轻险比较优秀，第七第八年就可以拿回本钱，回本后，才会呈复利增长。

年金险一般拥有比较长的投资周期，需要长时间的积累才能获得高的收益，在短时间之内，不会拥有特别高的收益。

4. 分红具有不确定性

有“分红”功能的年金险吸引了很多人，然而这个分红却是不确定的。

实际的分红是依据保险公司上一年度的分红保险业务的经营情况决定的，收益处于浮动状态，谁也不能保证。

一旦出现经营不善的情况，那么拿不到分红的事情是极有可能发生的，若是经营没有出现问题，想要得到分红还是有机会，但具体有多少，也是不确定的。

年金险不只是有以上上的四个短板，还有这些不足：

整体来说，年金险有它的优点，可是也有很多做的不太好的地方，年金险适合手上有闲钱并且想要为养老做准备或者给孩子储备教育金的人群购买。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR与年金险紧密相连，能显示一款年金险的真实收益，于是，我们在选择年金险时，注意观察内部收益率IRR够不够高，内部收益率IRR能达到百分之三的年度保险金就已经很了不起了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，客户想要在退全部保单的时候拿回所有的钱，就应该有生存总利益。

如果你现在才40岁，每年都领取固定的生存金，一直可以领到60岁，在60岁之时还可以拿到满期金，把所有领取过的生存金和满期金在合同结算时加起来，就是所谓的生存总利益。

我们在选购年金险的时候，还是应该去选择生存总利益高的年金险，然后就会发现得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

如果是选择万能型年金险，会有一个万能账户，全能型账户的担保利率越高越好，到现在为止最高保底利率应该为百分之三，银保监护这样规定，最好选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险。

市面上比较优秀的、收益率高的年金险我都给大家找来了，大家可以对比着参考参考：

综合地讲，年金险较为适合用于理财和养老金，选择年金险的时候，要选择生存总利益高的，内部收益率高的、还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "帮家人买年金险前要关注的事情"的图文回答，望采纳！

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