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金生有约优选

优质回答

学霸说保险-婷婷

中荷金生有约是隶属于中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，这款产品有一个尤其特别的地方，那就是被保人活多久，保险金就提供多久。

而中荷人寿保险又担心被保人刚领取保险金不久后就去世，因此推出了“20年保证领取”保障责任，实属贴心！

但是，年金险被归类为是理财型保险，陷阱肯定是很多的！学姐概括了这份年金险的一些常见的坑，大家可以拿去和中荷金生有约比较一下：

不过，朋友们都认为保障责任多一点的产品就好吗？当然不是，保障责任多的产品，可能它存在的限制也挺多，不懂的朋友千万不要错过了~

一、中荷金生有约的优势在哪？

话不多说，先了解一下中荷金生有约的产品图：

学姐的结论就是：

1、20年保证领取

中荷金生有约为了保障被保险人领取年金的权益，因此把保障责任领取年数定为20年。

讲的好懂一点，假设被保人取得保险金，可是并没有领足20年，保险公司会把未领取的保险金一次性拿给收益人，这项保障责任还是挺不错的！

虽说，中荷金生有约存在以上的优势，但是学姐在保险行业从事这么多年，见到过的产品也比较多，要是要说年金险的保障责任较为完整，那中荷金生有约还不能算是！

毕竟现在市面上比较优秀的年轻险产品，保障责任方面，除了可以保障身故保险金之外，还提供了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。

像是这十款优秀的年金险：

2、活多久领多久

中荷金生有约也就是一款保障终身的养老年金险，也就是说假设活到100岁，那么保险公司在给付被保人保险金时，可以选择按年给付，或者是按月给付。

这也可以说是中荷金生有约的一大特色之一，但也许有小伙伴在想，若是没有活到那么大的年龄的话，岂不是很吃亏！

这也不一定，从国家统计局的数据中可以了解到，77岁是我国人口平均年龄，其中男士的平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。

并且，随着医疗技术的逐步发展，你觉得活到100岁的愿望不能实现吗！

可是对于是否买入中荷金生，大家也都不用着急，要知道，一款养老年金险好与不好，主要还得看收益乐观否？收益低，还能养老吗~

二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？

假如30岁男性，投保3万，10年交，按年领取的话，下面把中荷金生有约的收益演算图分享给各位小伙伴：

衡量年金险时可以使用IRR收益率来进行判断，要是大家要判断一款年金险买了亏不亏，必须要把IRR收益的数据了解一下！

当然，假设对IRR收益率有着很浓厚兴趣的小伙伴，一定要打开下面的文章看看：

那通过学姐的推算会发现，中荷金生有约的IRR核算方法，发现到年金账户的钱到60岁时，现金价值才会超出本金，这相当于，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还没有超过现金价值，由此可见，中荷金生有约的回本时间有些久。

那么，倘若有朋友选择了中荷金生有约养老年金险，要考虑清楚再决定要不要退保，假设60岁之前退保，吃亏的可就是自己了哟~

其次，当被保人的年纪达到60岁中荷金生有约养老年金险所带来的收益大约为2.72%，那么100岁时收益率基本上就是4.09%，年金险“活的越久，领的钱越多”这句话果然名不虚传，的确中荷金生有约是如此的！

在70岁的时候，中荷今生有约的收益也不过3%多一点，而现在市面上优质的年金险的收益率都能达到3.5%，中荷金生有约还是比较一般！

三、学姐总结

综合来看，中荷金生有约有特点——保证领取20年，但也是有缺点的，好比年满60岁之前收益率不高、保障责任不充足等。

目前存在一个趋势，就是很多人的养老保障用途逐渐变成了个人养老储蓄，所以，学姐认为大家可以货比三家后挑最合适的购买，大家值得购入更棒的产品。

另外还有一点学姐还得提醒大家，那就是“先保障，后理财”，理财排第二，保障才是排第一。假设大家将钱都使用在了理财上，要是哪天被确诊为重疾，再把钱全部拿出来给付医疗费用，岂不是很吃亏！

最后，学姐要将不同年龄阶段的人身保障配置方案给各位小伙伴看看：

以上就是我对 "金生有约优选"的图文回答，望采纳！

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