帮家人配置终身寿险应该注意哪些

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同保障责任清楚，条款简单。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，才能够领取保险金；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更讲究保障。终身寿险就好比投资理财，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额增长的幅度写在保险合同中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，有一个链接在下面，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是未知的。

③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益不可预估的，并不一定能够盈利。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是预测不到的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐将这几者的不同点都写出来了，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，法律会给予保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也不算是偿债资产，所以不可能强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，则保险金将当作遗产传给继承人。到那时候，继承人就得还债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子要背负连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，它的保单享有现金价值，在购买后超出一段时期后，现金价值会比保额来得高。以购保为幌子，这跟储蓄没啥区别了，保额在保险公司里是会不断地增长的，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但综上所述，贷款利率通常都会低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐专门为大家汇总了一份材料，希望能帮到你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格，昂贵价格的保费使寻常家庭的经济负担加重，因而，普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。与此同时，终身寿险的其他功能还有储备，可以在一定程度阻挡通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当合适实施资产秉承。不仅在理赔方面是非常肯定的，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。此外，针对税务方面也有一定的优势。

写在最后：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，保险不分好保险和坏保险的，根据自己需求配置的产品才是适合自己的，也是最好的，希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险应该注意哪些"的图文回答，望采纳！

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