买终身寿险前需要注意的情况

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同保障责任清楚，条款简单。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金才可以被领取；

终身寿险是一种不定期的保险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更重视保障。终身寿险就相当于理财方案，储蓄与资产传承功能更强。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保额是如何增长的会写在保险合同中。

关于增额终身寿险的介绍，学姐放了一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是不可控的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益是未知的，或许还会赔钱。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是未知的。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，法律会给予保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，必须要给财富提供长期的安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也没有列入偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：假如受益人指定为法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要负责债务。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子要背负连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，其保单是具有现金价值的，购入后超过一段时间之后，现金价值将会高出保额。名义上是购买保险，实质上就相当于“储蓄”，在保险公司里，保额是不停地在增长的，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率并不是一成不变的，它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但总的来说，贷款利率大部分情况下较低，大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐为大家收集了一份好用的资料。衷心祝愿对你们能够帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，昂贵价格的保费使寻常家庭的经济负担加重，因此，建议一般人直接选择定期的配置。同时，终身寿险的重要功能还有储存，通货膨胀的力量可以在一定层次抵抗。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。在理赔方面是十分坚定的，且能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。其余，在税务方面也有一定的上风。

写到结尾处：

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，有想法的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的好，保险是不存在好与坏的说法，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "买终身寿险前需要注意的情况"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！