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给自己投保重大疾病保险20万保额够吗

提问: 邮寄抱拥 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答

学霸说保险-南晓

昨天,学姐的小姨到我家来,和我说她想为儿子买款重疾险,因为知道保额高的保险产品保费也不低,她就只想买个20万,觉得应该就够了。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,就想着买重疾险就是让心里平衡点,就买个20万保额就够了。

这里,学姐先说明一下大家之前走的误区:重疾险买20万保额是不够的。

是什么情况?我们一起解读一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,大家不妨先了解下基础的保险知识,也是为了更好的理解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大部分人来说,重疾险买20万保额都是不够的。

这么说是为什么?因为够买重疾险,保额主要是出于以下两个标准来考虑的:

1. 3-5倍年收入

若你一年有10万元的收入,那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这是为什么呢?

通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,要知道,在这期间患者是不能去工作的,因此收入也就没有了,那么家人呢,说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

因此,重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多,才能覆盖这段时间的家庭支出,来维持家庭的基本生活。

就从国民基本收入来看,许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。因此,对于大多数人来说重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾打底都得花30万,加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来,保守估计需要40万。

如果在一线城市,各项开支费用恐怕还要更高,安全起见,还是50万保额比较好。

如果重疾险只买20万保额的话,疾病来临,需要筹备高昂的治疗费用时,这笔钱只能说是杯水车薪,怕是爱莫能助啊。

试问,当一份保险的保额都不足以让你度过难关,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?

还有很多关于重疾险保额的选择标准,我只选取了最常见的两种和大家分析,对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友,不如看看专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。

下面,针对不同情况,我们讨论一下,面对这两种不合理情况应该怎样做。

1. 保额不足

在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下,我们迫于无奈,可能只能选择比较低的保额,帮助我们度过一个过渡期。

不过,当我们的收入渐渐的上升,等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时,我们就需要增加保险配置了。

可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

举个例子来说吧:

如果我们之前由于经济紧张,只买了保额比较低的定期重疾险。

那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,那么也就让保障期更长了。

这种情况下,就在原有保障的基础上,我们就可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了,50万保额的重疾险就很满足了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,但是你的收入比较好的情况下,家庭经济条件比较好,生活不会受到保费的影响,那就不用去在意这个高保额的问题。

毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,有人会嫌弃钱多吗?

如果说由于这份超高保额重疾险的缘故,致使你的经济压力大,生活质量受到了影响,这时候,我们需要重视。

后续需要调整一下保险产品,利用降低保额的方式减轻经济压力。

如果遇到产品不好的情况,可以选择退保,立马采取措施,防止出现更加不利的事情。

但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保退的不是交的保费,而是把对应年份的现金价值抛弃了,在保单的前几年,现金价值是非常低的,如果退保的话需要承担比较大的经济损失,请大家务必要郑重考虑。

退保的策略我就搁这边了,大家如若想要退保可就要保藏下哦:

这里不得不给大家提个醒,想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这期间出险就不会得到赔付,有空档期存在就很不好。

以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险20万保额够吗"的图文回答,望采纳!

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