闲钱存银行还是配置年金险好

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而现在有很多理财的方式，就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道像投保年金险这种方法，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行的确是个安全可靠的地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

讲解之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，方便更好的明白下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金及分红正常而言会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户类似一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，但是有手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

上图透露的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐也整理为更详细的分类解说，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，要有大量的资金，为了孩子能够在起跑线上超越他人，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

我们以小学为例，孩子不仅要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，而且还得上课堂外的兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后的退休生活丰富多彩，我们现在就要进行筹划了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，提前购买一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，再者购入年金保险的门槛比较低，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入往往要大于支出不少，倘若将房产、股票等资产给后代留下，不只办理继承的手续很繁琐，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，所以通过购买高额的年金险，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，可能难以看出哪种方式更好？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：基准利率为0.35%是活期存款含有的，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

年金险不仅含有以上功能，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者都不存在安全性低的问题。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，也用不着太顾虑，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单还是可以生效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，不过如果中途需要用钱的话，是取得出来的，但是利率是按照活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快领钱时间也是需要5年时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，由于这个问题，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

根据以上所讲，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，跟银行一样安全，收益高于银行。

然而，万一经济不富裕，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，再考虑理财险产品。

我们为什么要购买保障型保险？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱存银行还是配置年金险好"的图文回答，望采纳！

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