买终身寿险要注意哪些问题

寿险打开许多人对保险的认识，寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险保费低、保额高，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才可以被领取；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更强调保障。终身寿险就好比投资理财，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍，我放了一个链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确，就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不可预估的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益是未知的，亏本也是有可能的。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是未知的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也没被纳入偿债资产，于是不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：如果受益人填写的是法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子存在连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，它的保单享有现金价值，购入后超过一段时间之后，现金价值会比保额来得高。虽然是购入了保险，这跟存钱也没什么不一样了，保险公司里的保额就会持续地上涨，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但总之，贷款利率相比较其他都很低。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐为我们收集了好的材料，希望能帮到你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，因而，普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，通货膨胀的力量可以在一定层次抵抗。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅仅在理赔具有十分的信心，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产里是没有终身寿险的保险金，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。另外，在税务方面也有一定的优势。

写到结尾处：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，有这方面兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，哪有好与坏的保险，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "买终身寿险要注意哪些问题"的图文回答，望采纳！

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