返还型重疾险分析

返还型重疾险的口号是“有病治病，没病返还”，让很多人注意到了它，也完美地解决了人们担心买重疾险没理赔白买的担忧。

那么返还型重疾险真的这么棒吗？有哪些优点和缺点？真的值得花钱购买吗？今天，学姐就帮各位一探究竟！有这方面需要的小伙伴记得收藏哦：

一、返还型重疾险返还型重疾险怎么样

在保障期限里返还型重疾险说的是，一旦你确诊了合同规定的重疾，而且又符合理赔条件，约定的金额就会赔付给你；{若如果你一直身体健康，从来没有得过重疾，曾经所交的保费或约定的金额，保险公司都会全部返还你。

返还型重疾的优点屈指可数，非得说一个优点的话，那肯定就是具有强制储蓄功能，每年在交保费的时候，少则几千多则上万，假设投保人生病了，就可以从保险公司那里得到优质的保障，这笔钱就可以用来治病，倘若没有患上重大疾病，即便保障过期了，投保人还是可以从保险公司获得保费。

返还型重疾险看似是个划算的“买卖”，而弊端却挺多的：

1. 保费贵

返还型重疾险一年需要交的保费还蛮高的，少说几千块，多的话上万块，相同条件下，返还型重疾险的保费会比消费型重疾险贵快2倍左右，对于正常家庭而言这可不是笔小开支啊。

2. 返还的钱会贬值

在重疾理赔发生后，返还型重疾险就不能允许返还保费了，如果已经进行了重疾险的赔偿，那就是过了保障期限保费也不会返给投保人的。

由保险公司退还的保费，即是将你每年交的保费，也就是拿这些钱去投资赚钱，几十年后，返给你已经贬值的钱，假使你一共上缴了10万块的保费，这几十年间会通货膨胀，{保障到期后再把10万返还给你，}这钱现在的价值会是一样的吗？

3. 保障不全面

很多返还型重疾险的保障内容不够全面，对于中症保障方面是没有的，中症是对比重疾来说，严重程度处于不高不低这种状态的疾病，比轻症赔付的比例高，但是又不及于重症的理赔门槛。

一旦成为了中症疾病患者，如果不提供中症保障的话，获得理赔金的可能性不大，或者干脆就按轻症赔付，赔付比例相对来说也就更低了，拿到手里的钱就更少了。

就理赔门槛而言，中症低于重疾，就赔付比例上来说，轻症要低的，还有这些值得夸赞的地方，详细分析都在这篇了：

大体来看，返还型重疾险德保费还是挺贵的，保障一般，整体性价比一般，所以还是不要花钱去购买返还型重疾险了。

二、除了返还型重疾险，哪种重疾险更值得买？

事实上抛开返还型重疾险，消费型重疾险还有储蓄型重疾险是个更不错的选择。

消费型重疾泛指保障几十年或保至70岁、80岁的定期重疾险，或者保终身不提供身故的重疾险，如果一直到保障期限满都没有发生过重疾，然后保险合同也已经结束了，保险公司也不会把保费还给你，就相当于保费都用完了。

最关键的是消费型重疾险的保障都比较全面、而且保费便宜，获得的价值比支出的费用大得多，会比较适合预算不够的人群。

市面上性价比高、保费便宜的消费型重疾险，帮大家都收集起来了：

如果一个重疾险保终身且含身故，基本上就是储蓄型重疾险，人可能不会得重疾，但人一定会死亡，或是产生重疾赔保额，选择身故赔保额也没问题，不管怎样都能拿到钱，不会亏本。

并且储蓄型重疾险的现金价值，会随着年龄的变化而变化，最终就类似于保额，如果一直没有得过重疾，人也越来越老了，或者认为自己可以不再继续享受重疾保障了，可以通过退保拿回一笔钱用作养老使用，而且这笔钱通常不低于所交的保费，甚至比之前交的保费还要多。

总体来讲，倘若配置了储蓄型重疾险，不管是身故还是罹患重疾，或者说是到了相应的年龄时候，要拿回现金价值的，都能拿到一笔钱，都不会亏本，但明显能看出，储蓄型重疾险的价格要比消费型重疾险的价格更贵一些，对于保费预算充足或担心买“亏本”的朋友，可是再合适不过了。

倘若你不懂得该怎么挑选适合自己的储蓄型重疾险，各位小伙伴赶快从这份重疾险榜单里挑选吧：

综合来说，投保返还型重疾险这是学姐十分不推荐的，但可以选择消费型重疾险或返还型重疾险，可以从自身的要求和经济能力上挑选适合自己的。

以上就是我对 "返还型重疾险分析"的图文回答，望采纳！

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