配置终身寿险需要注意的情况

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同保障责任清楚，条款简单。

帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才允许领取；

终身寿险是一种不定期的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更偏重于保障。终身寿险就像是定期存钱，储蓄与资产传承功能更强。

今天我们说的主题就是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，以下有一个文章链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。以后分红不明确就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是未知的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益是不可测的，甚至可能出现亏损。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

但是市场检验产品最好的办法是，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，受法律保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，必须要给财富提供长期的安全，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不属于偿债资产，所以不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：如果受益人填写的是法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子存在连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，保单具有现金价值，购买完到一定时间，现金价值会大于保额。以购保为幌子，实质上就相当于“存钱”，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总的来说，贷款利率通常都会低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。真心希望能够提供你们一点帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，因此，建议一般人直接选择定期的配置。同时，终身寿险的重要功能还有储存，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅在理赔具有决定性，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产里是没有终身寿险的保险金，受益人领取保险金的当时也不用承担。之外，就税务方面也有一定的优点。

写自结尾：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有念头的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "配置终身寿险需要注意的情况"的图文回答，望采纳！

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