社保断断续续交没满15年

最近有太多的朋友这样问学姐了：

“学姐，社保是不是交15年就好了呀？”

“学姐，社保我们都有交，可是交15年和20年的区别在哪呢？”

“学姐，我想等过了30岁以后再缴，因为我刚刚工作不长时间，而且工资又少，行吗？”

很多朋友都有问过学姐这个问题，想买社保却又不想买多了，很多人是觉得买多了很亏是吧？？？

社保作为国家白给我们的福利，学姐自己都在想尽办法薅，结果你们跟我说“不是很想要”？？？

得嘞，今天学姐就来跟大家好好讲讲：社保让你“赚了”多少钱？社保到底应该交多久？

本篇文章可以让你学习到社保里交长交短其中利弊以及相关知识。

社保让你“赚了”多少钱？

社保又称“五险”，加上住房公积金构成“五险一金”。它们有以下作用：

养老保险

缴纳养老保险，能让大家在退休以后享受到每个月的补贴。它在退休前缴纳15年的费用，就可以保障退休之后每月领到退休金。

医疗保险

医保的作用主要就是用来报销我们的就诊花费，比如常见的门诊费，它还可以在你不幸住院的时候按比例报销你一部分的住院、医疗费，是社保中用处最大，效果最强力，我们平时接触最多的保险。

生育保险

顾名思义，就是给生小孩准备的保险，它能报销由于生育的一切费用支出，也能提供生育津贴和产假。

工伤保险

作用是假如我们工作期间以及上下班途中遭遇不幸，暂时失去劳动能力或者以后都不能工作，乃至发生意外身亡，这些时候都能给咱们的家属一些补偿。

失业保险

当我们因为非自己主观离职等问题失业后，保证仍然能够每月领到一笔失业金，维持生活。

住房公积金

其实就是一种合理薅国家羊毛的政策，当你买房、租房、装修房时候，可以以超低的利息获得贷款。

作为国家给予我们的社会福利，可以看到，五险一金保障了我们的养老、医疗、生育、共商、失业、住房这几个方面，可以说是非常全面的。

但是有些人认为社保太贵，因为社保一个月缴纳的费用就占到了工资的20%。

这种想法还停留在表面一层，学姐这个老千层饼已经看到了更深层次的东西。

跟着学姐一起来算笔账，你就知道社保不但一分没亏，还让你赚了不少。

先来看张图：

我们每个人的社保账户的费用是由我们自己以及我们的公司一起交的。

虽然不同地区的社保缴纳比例会有所差异，公司缴纳的比例一般是个人缴纳的两倍，远远高于个人缴纳比例，而且不管是在哪个地区都是如此。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这已经快赶上你所拿到薪资的一倍了，如果社保选择只交15年或者30岁之后才交的话，先不说保障没有了，就连隐形工资都无端丧失了一大笔。

社保到底应该交多久？

社保应该交多久，就学姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我们一个一个来看：

养老保险

很多人认为“社保只要交15年就行”，其实原因在于养老保险只要在退休前累计缴满15年，这样退休后就能领取退休金，并且每个月领一次。就因为这样才使得大家觉得交15年和交25年的区别不怎么大。

大家产生这样的想法，主要是因为大家没有真正的了解养老保险的缴纳规则和养老金的计算方式。

学姐我现在带领大家来看一下缴纳15年跟缴纳25年的巨大区别：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式很复杂，即便这样我们也能直观的看出来，个人账户中的余额越高，那么所需缴费的年限就越长，这样的话到了退休时候每个月所领取的退休金就会更多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

可以看到，不管是A还是B，在退休后四年都可以收回本金，但其实B会多缴纳了10年养老险，每个月多领1014.4元，也就是1年多领1.2万元。

总得来说我们只要知道：根据我们了解到的养老保险我们交的时间越久，我们的养老金以及基础养老金也会增加，所以养老金也会更多的。 

倘若我们年轻的时候我们贪图享受我们几百块的工资的话，等到老了其他的老头老太太都还能跳广场舞，但是你可能交报名费都很困难，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有着胜过其他商业医疗险的独特之处：

  当月交次月就有保障

医保不像医疗险和重疾险那样需要至少90天的等待期，当月交次月就可以保障。

  生病之后也可投保

目前国内大部分商业保险都有严格的健康要求，如果没有达到，再多钱都是不能投保的，然而社会医保就不用管，即使身体抱恙也可以投保还能报销。

  无条件续保

只要你敢交钱，国家就敢保，甭管身体情况怎么样。

  保险延长期限达到15年或25年就可以终身保障

在退休前只要男性累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），就能享受终身医保保障。

这是医保最彪悍的地方，是商业医疗险battle不过的。由于人年纪大了后，各方面营养流失，患病的可能性大大提高。

这时候购买商业保险的话，也许要承担高昂的保费，也许直接拒保。购买具有无门槛、缴费低优势的医保不香吗？

平时我们缴纳的医疗保险的费用一般会去到两个地方：

我们医保卡中的[个人账户]里可以找到个人缴纳的2%的部分，当我们不小心生病了去医院挂号看门诊或者买药的时候，医保卡里有钱都可以直接刷的。

这就等于是我们每个月存一笔小钱，防止生病没钱用的情况发生。

医疗保险缴纳的另一部分是公司缴纳的10%，它会进入到社会医保统筹基金中，假如我们患了需要住院来治疗的重疾，我们所花的住院费、药物费、治疗费等它是能帮我们报销一定的比例的（报销比例按照医院的等级基本上是70%~90%）。

总的说，我们花在医保的钱并不是被浪费掉了，只是国家替我们存了起来，当我们生病时完全可以拿出来用。

只要坚持缴纳医保，不但在生重病时可以获得医疗费用报销，还能拥有逐年增长的报销额度，要是缴纳满25年后国家为我们保障终生。

大家要清楚，关于有一些地区的医保的保额额度，你们的缴纳时间越长，额度也会变大。就像深圳，假设大家交了六年医保，最后，医保的保额一共是一百万，

假如三个月没有缴费了，那么连续的缴纳时间会被清空，这样保额也会将到最低，

（如果持续缴纳时间被清零，这并不会影响到累积的缴纳时间，你只需要在退休前累积起来缴满25年就可以，那么即便是不连续的缴，也能够获得一辈子的保障）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

顾名思义，就是给生小孩准备的保险，如果你还没有生孩子的安排，那么这个保险不交也可以。

但如果要生小孩的话，生育险不仅对生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用进行报销，产假和产假工资（生育津贴）也包含在生育险保障范围内。

对于生育险而言，个人一分钱都不用，交由公司替我们全部缴纳，你只需要工作累积九个月或累计12个月以上，那么，这样你就可以享受到生育险给予我们报销。而且，这样的报销相当于我们不用花钱。

  失业保险

我想你应该知道失业险跟医疗险类似，你交的时间越长，那么你领的金额就越多。而且月份也会比较久一些。

这个失业险就是在没失业的时候是用不上的，而且你就算失业了，它的领取条件也比较苛刻。

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

失业险是针对已经失业的人。再就业的人失业率总得来说并没有那么高。除了这个，一旦你选择了领取失业金，你会被强度大小添加再就业培训，这样不划算……（还不如不领）

  工伤保险

工伤保险只要参保就能获得保障，对缴纳年限没有要求，生育险的情况跟工伤险是类似的，不需要我们个人交任何的钱，你们公司会替我们全部缴纳。

因此，我们没有什么原因能够拒绝这个国家免费给予我们的保障。

住房公积金

住房公积金等于国家白给的羊毛，因为贷款的利息非常低，我们有很多方面都能用到，比如买房、租房、装修房。

在不同的地区公积金贷款额度的计算方式也不相同，例如广州的计算公式为：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

贷款额度一定是交得越多越久，贷款额度就会越大，不管怎么算都会是这样。

如果我们相同时间，相同地点用公积金与商业贷款各贷款100万，都分30年还清，那么公积金能给我们省下多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

个人工资的5%～12%，对个人而言可能有点多，并且需要全部缴纳公积金额度，但这笔钱其实只是相当于国家帮我们强制存起来了而已。

当我们需要贷款买房时，如果我们没有公积金，那么我们就会比人家有公积金的多缴很多钱，因为公积金利息比银行贷款利息低40%，公积金可以用于买房，并且公积金还可以用于租房，同时在满足一定条件后可以把所有缴的利息与本金都提出来。

国家不但一分没要，还为我们买房提供了很强力的优惠。

总之，社保不仅要好好交，还要早早交，社会主义为我们开辟的福利，我们要好好收在手里享受。

依靠社保带来的基础保障，好好努力工作，争取早日达到小康生活，为国家奉献自我，先完成个人生活目标，才能为祖国增添自己的一份力量。

很显然在某些地方具有优势，那么在有些地方就有弱势。的确社保给每个人带来了全面的保障，让我们大家都可以有病得到医治，有钱来买房子，还可以在退休的时候领退休金。

但社保作为全民福利，它只能保证每个人都“有白粥喝”。

医保在面对身患重疾可能需要几十上百万开销的我们也是无可奈何的；即使工伤保险有保障，但是遇到意外全残甚至身故等严重事故，给予我们的补偿力度不够。

想享受更好的保障，这就要保额更高，保障力度更大的商业保险才能办到。

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以上就是我对 "社保断断续续交没满15年"的图文回答，望采纳！

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