华夏人寿的少儿重疾险保障究竟靠不靠谱

结论是：预支费用多（有1万元左右），可以考虑常青树少儿优选；如果你手上预算还不够3千元，可以放弃了。

常青树少儿优选是一款含有多种保险的产品，它涵盖了两种保险，两全险是主险，而重疾险则是附加险，这就是它的价格比一般产品高的原因， 但是也有不少家长，发现常青树少儿优选会返还一部分钱，就坚持给孩子买了，自认为：反正到时候还能收回来，吃不了亏。但事实真的是这样吗？通过下面的文章说明一下，就知道是如何一步步掉进陷阱了。

就保障内容而言，常青树少儿优选也是中规中矩，在同类型产品中也不算优秀，学姐以前就已经扒过它的条款，有购买想法的朋友可以看看这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

我们来看下常青树少儿优选版的保障图，具体如下：

接下来看一下两全险的相关内容。

常青树少儿优选版的两全险跟优秀还有差距，满期保险金可以通过两种方式返还，还提供身故/全残保障，赔付比例也是平均水平，没什么特别，就不进行详细的阐述了，可以私聊我，说说你的疑虑，评论区留言也是没问题的，都会耐心回复的。

接下来咱们就来剖析一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最高可以达到6次重疾赔偿（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿后的180天就是间隔期。

需要留意的是，只有不同组内的疾病才属于6次赔的范围，比如说老王第一次患了A组内的疾病，倘若老王经过180天后得的疾病还是属于A组的，就不具备获得常青树少儿优选版赔偿的资格了，也就只有在第二次换的重疾属于B组或者其他组内的疾病时，就可以得到赔偿了。

有小伙伴会感到好奇，保险公司既然不能对同一种疾病都是赔付，那还有必要买吗？为了解答这个问题，学姐已经做了比较细致的剖析，下面的文章将为你答疑解惑：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场上常见的，没有什么特色之处，好在也没有什么太大的短板。

除了最基础的保障，常青树少儿优选版还对其他保障进行了扩展深化，在被保人豁免，特殊疾病保障等方面，常青树少儿优选版的各种保障制度还是非常令人满意的，但较为遗憾的是，恶性肿瘤、心脑血管二次赔还有投保人豁免保障这些内容它都不包含，就有点小瑕疵了。

如果我们只看附加险的保障内容，还算是可以吧，不好不坏，没有雷人的陷阱，可悲的是，常青树少儿优选版的主险就包括两全险，这就比较坑人了。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

以10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险）为例，我们把“购买主险和不购买主险的收益率”来计算一下（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，看起来是不是很多？现在我们一起来算一下内部的收益率(IRR):

可以看见，其IRR仅有1.24%，倘若我们选择把买主险的这笔钱（66528元）放到银行里面去存的话，收益率不会这么少，而今高达2.75%的银行定期利率都有。

对于这部分内容，大家可能会比较难理解（这个现象也能让人想得通，如果普通人轻轻松松的都可以发现，保险公司还怎么卖产品），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}放心好了，学姐一定会尽力帮助你们的～

归纳总结一下，学姐的建议是，常青树少儿优选版并不是适合大家的选择，保障内容一般，虽说能返钱，但是它很坑是潜在事实。

要是你更倾向于购买高性价比、全面保障的保险产品，那你能够考虑一下我总结的这几款不同的高性价比少儿重疾险，都是很实惠的产品：

以上就是我对 "华夏人寿的少儿重疾险保障究竟靠不靠谱"的图文回答，望采纳！

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