闲钱入手年金险还是放银行可靠

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而现在有很多理财的方式，就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这类型的方式，要比把钱存进银行还要安全吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行的确是个安全可靠的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

大家在看之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

年金账户收到了投保人的缴费后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金及分红正常而言会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户就像一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，但是手续费还是要付。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

从上图我们可以看出，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要高额的资金，为了孩子能够在起跑线上超越他人，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

我们以小学为例，孩子除了在学校上学以外，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，再者购入年金保险的门槛比较低，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入通常都是大于支出的，若是留给后代的是房产、股票等资产，不仅办理继承的手续是特别复杂的，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，可能难以看出哪种方式更好？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：活期存款有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

年金险不仅含有以上功能，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者安全性都很好。

你说保险公司会出现倒闭情况，也不要过于担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单还是管用。

如若不信，请瞧瞧下文，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，5年后本金和利息一起返还，只不过假若中途要钱得话可以灵活取出来，然而利率是据活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快领取钱也要等个5年，如果中途想要取出来，会有所损失，考虑到这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

整体而言，跟银行存钱相比投保年金险更有利，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

只是，若是资金不充足，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，在考量理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱入手年金险还是放银行可靠"的图文回答，望采纳！

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