手里有多的钱投年金险还是放银行好

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而如今理财的方式多种多样，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道像投保年金险等方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

详细分析前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，方便更好的明白下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

上图反映出理财资金的流向：

投保人往年金账户当中交了钱以后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户类似一个活期账户，追加存入和提取基金都不受时间限制，可惜还有手续费。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，要有大量的金钱，为了孩子赢在起跑线上，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

比方说小学，孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，更不用说课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险，叫教育年金险，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要过上好的退休生活，就需要我们趁早打算了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，预先购置一份年养老年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，另外买进年金保险的门槛也较低，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入要比支出多得多，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，不只办理继承的手续很繁琐，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，因此利用购买高额的年金险的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

看完后，应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除了上面所说的之外，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者安全性没的说。

你认为保险公司会倒闭，没有必要操心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是具有效力。

不相信的话，请看此文，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，可是如若中途急需用钱的话，是取得出来的，然而利率是据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领取钱也要等个5年，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，正是这个问题的原因，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，短期的资金周转对于我们来说很方便。

概而言之，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

可是，要是经济条件不允许，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，在考量理财险产品。

为啥要买保障型保险呢？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱投年金险还是放银行好"的图文回答，望采纳！

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