帮家人买年金险要关注的情况

在我国第七次人口普查数据结果显示，我国60岁及以上的老龄人口就有2.64亿了。人口老龄化这个问题越来越严重，也许在未来退休后，国家提供的养老金只能解决我们的温饱问题时，许多人也开始越来越关心注重养老计划这方面。

因此，商业养老保险就变成了他们的关注对象，而年金险在商业养老保险之中就是一个很重要的部分，购买年金险的时候也有很多小技巧，一不小心就会被业务员套路进去了，也不清楚哪些地方需要注意。

关于年金险的优点和缺点，今天学姐带大家一起来分析一下，另外，告诉大家应该怎么去挑选优秀的年金险～

然则养老保险除去年金险，其实增额终身寿险也挺好的，可以来看看：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险投保人可以一次性或者按期缴纳保险金，保险公司用被保人生存为先决条件，按年、半年、季或月给付保险金，从被保险人死亡或保险合同期满。

粗略地描述，年金险就是把我们的钱存到保险公司，商定的时间到了，保险公司会给我们返回钱财、给分红等，要是可怜的身亡了，钱还能被受益人拿走。正比如教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等比较常见

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人越来越多，导致每个月都成为月光族，甚至只能选择分期还款。

提前规划和考虑养老问题和教育问题都是必须要做的，解决这些问题的前提是存钱，而年金险能让人强制储蓄，一次性投资一笔钱，也可以每年定期缴纳一笔钱，待到约定年限，保险公司就会发放相应的金额。

2. 锁定收益

在合同条款清清楚楚写了年金险的收益。这上面有固定的领取时间和领取的数量，对于我们来说就是有一个稳定而持续的现金流。

而且年金险不受经济变化、利率下行的影响，对于资金来说，能够保证价值和相对价值的提高。

3. 安全性高

在我国，保险和银行存款相比，保险的安全性要高很多，合同中出现的所有白纸黑字条款都将受到法律保护。

保险公司如若破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司万一被依法撤销或宣告破产，则它担负的人寿保险合同和责任准备金，一定得转让给其他保险公司。达不到转让协议的，将由国务院保险监督管理机构指明收受转让。

可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

年金险归理财型保险范畴，不是保障型保险，面临重大疾病、意外伤残等风险到来的时候，理财型保险是不可能赔付的，目前情况下的家庭容易产生经济危机，经济也会受到很大的损失，

故而，大家在购入年金险以前，把完备的人身保障先买好，像重疾险、医疗险及意外险等等，财务方面的风险就不大了，手头富裕的话才去投保年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么不一样呢？选择哪个更合适呢？这篇文章会告诉你答案：

2. 资金流动性差

年金险有着强制储蓄这一功能，一旦投入到年金险里的钱就不能随意取出了，流动性相对来说不是很好，不允许随存随取。

比如你很着急用钱，或者没有做好后期的资金规划，一般不会批准你把年金险里的钱拿走。

如果想让资金可以自由流动，可以随存随取的理财险，一些增额终身寿险具备这样的条件：

3. 短期收益不高

因为国家在规避非法收益合法化的方面有政策规定，在五年之后，年金险的收益才会慢慢升高。第十年之后基本上才能够开始纯收益。或一些年金险比较优秀，有可能第七年或第八年就回本，如果没有回本，基本上不会出现复利增长。

针对年金险来说，投资周期确实比较长，是一个积累的过程，时间越长收益肯定越高，时间越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分红具有不确定性

不少小伙伴目光都被有“分红”的年金险吸引了，但是这个分红其实不一定能有。

分红的多少是要看保险公司上一年度在分红保险业务的实际利润，收益会变动，并不能得到保证。

要是不善于经营，那么极有可能出现没有分红情况，要是经营的好，还是有机会拿到分红，无法确定具体的数字。

年金险除了以上的四点缺陷，还存在着这些坑：

总的来看，年金险的确有一些优点，可是也有几点缺陷，有多余的钱在手上可以购买年金险，它可以让你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了资金储备。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

IRR也就是内部收益率，是年金险的“照妖镜”,可以反映一款年金险的真实收益，故而，在年金险的选择上，切记看内部收益率IRR到底高不高，如果一份年金险的内部收益率IRR达到了百分之三以上的话，那就是非常不错的了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，生存总利益的意思就是客户如果想要退保整个保单的话，所有的钱都能够拿回来。

比如从40岁开始每年领取固定的生存金，一直领到60岁，60岁之时还能领取满期金，把所有领取的生存金和满期金在合作结算时加起来，就是生存总利益的计算方法。

我们在购买年金险项目的时候，一定要注意，要去选择一些生存总利益较高的年金险，这样收益就会得到的更多。

3. 保底利率要高

如果支付购买了万能型年金险，会有一个万能账户，万能账户的保底利率越高越好，银保监规定最高的保底利率是百分之三，如果你可以选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险，那就更好了。

市面上较优秀、收益好的年险金都为大家找来了，并且放在了下方的文章中，可以参考参考：

不管从哪个方面说，年金险比较适合理财和作为养老金，选择年金险的时候，要选择生存总利益高的，内部收益率高的、还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "帮家人买年金险要关注的情况"的图文回答，望采纳！

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