鑫如意保险的缺点

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来看看：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的没有那么高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人的友好程度很高。

不过，经由学姐的认真阅读，没看到这款产品的优秀之处，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有趸交这种方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费付款清楚为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

如果这两种缴费的方式都能够有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这样一来对投保人来说挺友好。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，不清晰该选择哪种？来瞧瞧这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！着实是很抠门了！

到底怎样才是万能账户呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

这么看来，赔付的身故金越高，带给家庭的保障就更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有把被保人作为第一思考对象！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容在这篇文章里都能找到，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

对保障内容研究完之后，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收益是否可观，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额为10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

根据图我们可以看出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这么说吧，到了这个阶段，还没有收益！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR数值为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

出现这种情况是咋回事呢？由于小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益有了这么大的提高。

这么说吧，买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，想要高收益必须领取至保障期满，可谓是真的坑！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并乐观，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，感到好奇的朋友就来看看：

以上就是我对 "鑫如意保险的缺点"的图文回答，望采纳！

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