手里有多的钱放银行还是购买年金险合适

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而如今理财的方式非常多，就连保险里面的年金险也能理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险这样的方式，真的比把钱存进银行更安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来说道说道！

详细分析前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，方便更好的明白下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户等同于一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，可惜还有手续费。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

上面的图片告诉我们，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，需要大量的资金，为了孩子赢在起跑线上，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

单单就说一个小学，孩子不仅要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，何况还有课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要过上好的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，早早购入一份养老年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，再者购入年金保险的门槛比较低，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入往往是收入大于支出，假若给后代留下的是房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，于是利用添置高额的年金险的途径，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：活期存款有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

不仅含有上面这些功能，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者安全性都是杠杠的。

你说保险公司会出现倒闭情况，没有必要担心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是会提供保障。

怀疑的话，就点开这个链接看看，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，不过如果中途需要用钱的话，可以灵活取出来，然而利率是据活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快领取钱也要等个5年，假如中途想要取出来，会有亏损，因为这个问题有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

总的来说，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

可是，要是经济条件不允许，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，在考量理财险产品。

为何要选择购买保障型保险？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱放银行还是购买年金险合适"的图文回答，望采纳！

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