给自己买年金保险险前需要注意的情况

在我国第七次人口普查数据结果显示下，我国60岁及以上老龄化人口达到了2.64亿，在我国现在人口老龄化的问题越来越严重了，也许在未来退休后，国家给我们提供的养老金只能解决温饱问题时，有很多人也逐渐地关心重视养老计划。

因此，他们开始关注商业养老保险，其中年金险对于商业养老保险而言是一个很重要的成员，但是不注意的话，购买年金险就会被业务员忽悠，并不知道有哪些坑在等着你踩。

今天，学姐就给大家讲讲年金险有哪些优势和缺陷，以及如何挑选一款优秀的年金险~

可是养老保险除开年金险，其实增额终身寿险也挺好的，可以来看看：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是可以一次性或者按期缴纳保险费的保险公司提出的条件是被保人生存，按年、半年、季或月给付保险金，连续至被保险人死亡或保险合同期满。

简易地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，约定期限届满，保险公司会给我们返钱、给分红之类的，要是不小心身亡了，钱也能给受益人。诸如习见教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人越来越多，不但一个月的开支早早便超过负荷，而且部分还得选择分期还款的。

无论是养老问题，还是孩子教育问题都是需要我们提前规划和考虑的，年金险的强制储蓄的优点就是可以解决这些问题，一次性交完规定的钱，或者每年支付一笔钱，等到约定年限后，就可以领取相应的金额。

2. 锁定收益

合同条款里是白纸黑字写了年金险的收益，什么时候领取，可以领取多少，都是固定的，对于我们来说就是有一个稳定而持续的现金流。

而且年金险与经济变化和利率下行一般没什么关系，可以实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

在我国，保险的安全性要远远高于银行存款，合同里有白纸黑字的条款，自然会受到法律的保护。

如果是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

假如保险公司被依法撤销或宣告破产，则它具有的人寿保险合同和责任准备金，不得不转让给其他保险公司。达不到转让协议的，将会由国务院保险监督管理机构选择值定接受转让。

从中可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的各项权益不会受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

理财型保险中的年金险，不属于是保障型保险，每当重大疾病、意外伤残等风险发生时，理财型保险赔付是行不通的，目前情况下的家庭容易步入危机，经济也会受到巨大的冲击。

因此，我们在买年金险之前，把完备的人身保障先买好，像重疾险、医疗险及意外险等等，资金风险也就更好的转移了，有经济条件的话才去购买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么区别呢？应该怎么买比较好？这篇文章会告诉你答案：

2. 资金流动性差

强制储蓄的功能在年金险里面也有，投资到年金保险的钱不能随便取出，流动性不是很好，一般不能随存随取。

比如你很着急用钱，而且资金规划没有做出来的前提下，通常是不会让你把年金险里的钱拿走。

如果对资金流动性要求比较高，不限制您什么时候存入和取出的理财险，这些增额终身寿险都能够做到：

3. 短期收益不高

根据国家治理非法收益正当化的规定，前五年，年金险的收益一般不会很高。第十年之后基本上才能够开始纯收益。或一些年金险比较优秀，有可能第七年或第八年就回本，如果没有回本，基本上不会出现复利增长。

针对年金险来说，投资周期确实比较长，需要长时间的积累才能获得高的收益，时间越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分红具有不确定性

带有”分红“的年金险吸引了不少人，但是分红有不确定性。

分红通常是根据保险公司上一年度分红保险业务的实际经营状况来确定的，收益处于浮动状态，谁也不能保证。

要是经营不善，那很有可能会出现0分红的情况，若是经营得不错，那就有机会获得分红，但具体有多少，也是不确定的。

年金险除了以上所说的四个缺点，这些猫腻也要注意：

结合上述分析，年金险的优点还是有很多的，可是也有很多坑，年金险适合手上有闲钱并且想要为养老做准备或者给孩子储备教育金的人群购买。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR与年金险紧密相连，集中体现了一款年金险的真实收益，于是，我们在选择年金险时，注意观察内部收益率IRR够不够高，比较优秀的年金险一般的内部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，因为有了生存总利益，所以客户在退保整个保单的时候所有的钱都是能够拿回来的。

如果你现在的年龄是40岁，那你可以连续20年都领取固定的生存金，60岁时还能取得满期金，那合同结算后，把所有领取的生存金和满期金加起来就是生存总利益了。

当我们选择年金险的时候，我们需要关注的地方是，一定要选择那些生存总利益高的年金险产品，这样就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

如果是选择万能型年金险，会提供给你一个更多功能的账户，如果是通用账户，保底利率越高越好，银保托管目前所规定的最高最低利率为3%，如果你可以选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险，那就更好了。

大家想要的优秀的、收益率高的年险金都为大家找到了，有兴趣的朋友可以参考一下：

综合地讲，以年金保险作为理财和养老金相对较合适，选择年金险的时候，必须同时具备内部收益率高、生存总利益高，还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给自己买年金保险险前需要注意的情况"的图文回答，望采纳！

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