华夏保险的重大疾病保险有没有用

总结为：预算充足（有1万元左右），建议购买常青树少儿优选；假设你的预算比3千元还要低，可以放弃了。

常青树少儿优选是一款集合了几种保险的产品，它主要保险就是两全险，重疾是附加的保险，它价格比一般产品高就是因为这个地方， 但是也有不少家长，他们发现常青树少儿优选有返利不会吃亏，就咬咬牙给孩子买了，会这么想：到时候反正能返钱，肯定吃不了亏的。事实是真的吗？通过下面的文章说明一下，就会了解是如何掉进陷阱。

从保障内容来分析，常青树少儿优选并不出色，这款产品并没有什么特别之处，它的条款我以前就进行了分析，想了解的朋友可以看看这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

常青树少儿优选版的产品保障图如下：

接下来看一下两全险的相关内容。

常青树少儿优选版的两全险不算出色，用两种方式可以把满期的保险金返还，身故/全残保障也存在，赔付比例也是平均水平，没有什么特色，就不进行详细的阐述了，有问题可以私聊我，也可以在评论区留言，学姐会跟大家讲的。

让我们一起研究一下常青树少儿优选版的附加险——重疾险吧。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最多能够支付6次重疾赔偿（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿的间隔期为180天。

要留意的是，只有不同组的疾病才有可能进行6次赔，例如老王首次患的疾病是A组内的，若是老王在180天之后得的疾病仍然在A组范围内，就不具备获得常青树少儿优选版赔偿的资格了，只不过是在第二次患重疾的时候属于b组或者其他组内的疾病时，才会进行赔偿。

相信你也有这样的疑惑，同一种疾病既然不能多次赔付，那还有必要买吗？不用担心，我已经仔细考虑过这个问题，并做了具体分析，赶紧点击看看吧：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是位于市场的中等位置，找不出有什么优势，不过也没有大的缺陷。

除了最基础的保障，常青树少儿优选版还优化扩展了其他类型的儿童保障，举个例子，像被保人豁免，特疾保障等方面，常青树少儿优选版做的都令人拍手称绝，但是像恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这些它都没有，这就有点美中不足了。

如果仅看附加险的保障内容，还算是可以吧，也可以说是一般般啦，但也没什么猫腻，只是，两全险是常青树少儿优选版的主险，这个猫腻还是应该注意下。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

举个例子10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），让我们分别计算一下“主险购买和不购买的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，合着一起看起来是不是很多？我们来算一下内部收益率（IRR）：

可以看见，其IRR仅有1.24%，假设我们选择把购买出现的这笔钱（66528元）放到银行里去存起来的话，收益率不会这么少，当下银行定期利率2.75%都存在的。

这部分内容大家理解起来可能并不是很轻松（倒也不惊讶，如果大家都能轻易看出来，那也会影响保险公司卖产品的销量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐一定会尽自己最大的努力帮助你们～

总结来说呢，学姐的建议是，常青树少儿优选版并不是适合大家的选择，因为它的保障普通，能够返还钱虽是它的优点，但是它是个坑也是毋庸置疑的。

倘若你属于看重高性价比、全面保障这两点要求的人群，那你可以挑选一下我总结的这几款高性价比少儿重疾险，都是很实惠的产品：

以上就是我对 "华夏保险的重大疾病保险有没有用"的图文回答，望采纳！

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