简析华夏的少儿重疾险保障

得出的结论是：预算充足（有1万元左右），建议购买常青树少儿优选；假设你的预算比3千元还要低，可以放弃了。

常青树少儿优选是一款将几种保险叠加一起的产品，两全险是作为它的主险，重疾险则是作为附加险，这就是它的购买费用比一般产品多的原因所在， 然则也有很多家长，当他们看到常青树少儿优选有返利，也就忍痛给孩子买了，心里想：反正到时候能返还，肯定吃不了亏的。难道真的这样？用下面的文章说一下，大家就能明白怎么被骗的了。

根据保障内容可知，常青树少儿优选并不算出众，在其他产品中也不算好的，我之前扒过它的条款，有购买想法的朋友可以看看这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

我们来看下常青树少儿优选版的保障图，具体如下：

学业相为大家讲一下两全险的相关内容。

常青树少儿优选版的两全险算不上优秀，保险金满期可以通过两种方式返还，还有一项身故/全残保障，有着平均水准的赔付比例，没有什么例外的，就不进行详细的阐述了，有问题可以私聊我，评论区留言也是没问题的，学姐都会回复的。

下面来详细说明下常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版的重疾赔偿上限为6次（分A、B、C、D、E、F共6组），180天是每次赔偿的间隔期。

不过，上面6次赔的对象是不同组内的疾病，打个比方老王先得了A组内的疾病，假设180天后老王还得A组的疾病，就不能得到常青树少儿优选版的赔偿了，只有在患有第二次重疾的时候是属于B组或者其他组内的疾病，才能得到赔偿哦。

有人不禁冒出了疑惑，既然同一种疾病不能够多次赔付，那么这款产品还有必要入手吗？这个疑问无可厚非，我已经对此做了细致剖析，有疑问的朋友看完就知道了：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场上常见的，找不到什么特别的地方，但也不存在太大的缺陷，

除了上面说的基础保障，对于其他方面的保障，常青树少儿优选版同样也进行了优化，例如被保人豁免、特殊疾病保障等等，做的都还是蛮不错的，然而比较遗憾的是它不具备恶性肿瘤、心脑血管二次赔及投保人豁免保障，比较可惜。

倘若我们仅仅只看附加险的保障内容，也算还好，表现一般，倒是不会坑人，只是，两全险是属于常青树少儿优选版里面的主险，这点猫腻也有些坑啊。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

举个例子10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），让我们分别计算一下“主险购买和不购买的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这样看起来是不是很多呢？现在我们一起来算一下内部的收益率(IRR):

在这其中我们也可以看见，其实IRR仅仅有1.24%，假设我们把购买主险的这一笔钱（66528元）放到银行里面去存起来，收益率大于它，银行定期利率此时都有2.75%了。

这部分内容大家理解起来可能并不是很轻松（倒也不惊讶，如果都能发现这个问题，那是不是意味着保险公司卖不出去产品了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐都会努力为你们解答的～

归纳总结一下，对于常青树少儿优选版，学姐认为大家不应该购买，因为它的保障内容很普通，虽然说可以返钱是事实，但是它是个坑也是毋庸置疑的。

要是你希望购买到高性价比、全面保障的保险产品，那你可以考虑一下这几款高性价比少儿重疾险，都是便宜好价的产品：

以上就是我对 "简析华夏的少儿重疾险保障"的图文回答，望采纳！

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