买终身寿险前要关注的点

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才可以被领取；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更注重保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍，学姐放了一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不能保证的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益无法保证，亏本也是有可能的。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是不确定的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，高保费，未来有多少收益很不确定。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不算是偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：如果受益人填写的是法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要负责债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子拥有连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是极具现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值会大于保额。表面上看是买了保险，实质上就相当于“存钱”，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但从整体上看，贷款利率大部分情况下较低，很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐特意为大家收集了一份资料。希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一，普通家庭很难负担得起高昂的保费，于是，定期寿险被提议是平常人的直接配置。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险非常适合进行资产传承。不仅在理赔具有确定性，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。其余，在税务方面也有一定的上风。

记录到最后：

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，保险是不存在好与坏的说法，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。但愿我的这篇文章能够给你们启发。

以上就是我对 "买终身寿险前要关注的点"的图文回答，望采纳！

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