鑫如意服务条款

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要做个了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来了解一下：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，学姐有认真研究了一下，没扒出这款产品的亮点，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这一方式可选。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，适合收入稳定的人群选择。

要是趸交和年交这两种方式都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，对投保人来说非常的友善。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，不知道哪种缴费年限适合自己？不妨看看这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！委实是吝啬了！

究竟万能账户是如何定义的呢？

如果有投保人不想对年进行领取，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，无疑会让整个家庭陷入窘境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以说，赔付的身故金要越好，就能够给家庭带来更强的保障，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有从被保人的角度出发！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

对保障内容做了了解之后，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额设置为10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

由图可以得出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，所以说，满了60岁，收益还是没有！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR仅为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

这种情况是如何产生的呢？毕竟小王是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

所以说，如果购买了这款这款年金险，短期的内的收益并不乐观，只要领取到保障期满后才能得到高收益，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，感兴趣的朋友可以看看：

以上就是我对 "鑫如意服务条款"的图文回答，望采纳！

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