社保交不满15年就退休

学姐最近常常看到这样的提问：

“学姐，我们交社保是不是到15年的时候就不用交了？”

“学姐，社保缴纳15年跟20年有什么不一样的吗？”

“学姐，我才刚工作没多久，工资很少，可不可以等我30岁之后再交社保呀？”

很多朋友都有问过学姐这个问题，想买社保却又不想买多了，很多人是觉得买多了很亏是吧？？？

社保是一项给予我们的福利，作为国家白给我们的福利，学姐都想了很多办法薅羊毛，结果你们跟我说“不是很想要”？？？

我要让你们明白：社保帮你们省了多少钱？社保交多长时间最合适？

通读全文，你就会对社保交短交长的区别有一个根本的了解。

社保让你“赚了”多少钱？

社保和住房公积金构成了日常生活中通常说的“五险一金”，它们主要有以下几种用处：

养老保险

养老保险可以让大家在退休之后也能领到钱。它在退休前缴纳15年的费用，就可以保障退休之后每月领到退休金。

医疗保险

如果你在生病时选择了到医院门诊，那么医疗保险是可以为你报销一部分花费的，还能够按照一定的比例报销我们生病住院的住院费、医疗费等，医疗保险在就医时能够带给我们很大的实惠，是我们生活中最重要的一份保险。

生育保险

这份保险说白了就是给生小孩的人准备的保险。它能报销由于生育的一切费用支出，也能提供生育津贴和产假。

工伤保险

它的作用就是工作期间以及上下班途中出现了意外情况或者是职业病等情况，生病暂时不能工作或永久丧失劳动能力甚至发生意外状况死亡这种情况，家属或我们都能得到保险公司的补偿。

失业保险

保证我们因公司破产或被解雇等非主观原因失业后，每月能够领到一笔失业金，不至于没钱生活。

住房公积金

当你想要买房、租房、装修房时，你可以以超低的贷款利息薅国家羊毛。

五险一金是国家社会福利的提现，它全面的保障了我们在日常生活中遇到的六大方面的问题，包括养老、医疗、生育、共商、失业、住房。

但是有些人认为社保缴纳的费用太高，占到了工资的20%而不愿意缴纳。

这种想法还停留在表面一层，学姐这个老千层饼已经看到了更深层次的东西。

让学姐帮你算算帐，你会发现社保这个东西，不会亏损还会受益。

先来看张图：

我们每个人的社保账户的费用是由我们自己以及我们的公司一起交的。

虽然每个地区的社保缴纳比例会有略微差别，适用于各个地区，公司缴纳的比例远高于个人缴纳的比例，一般是个人的两倍。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这些差不多快有到手工资的一倍了。倘若选择只交15的社保或者等到了30年以后才交的话，光是隐形工资就白白丧失了一大笔，这还不算没有了保障。

社保到底应该交多久？

经常有人问社保应该交多久呢？学姐在这里先说明一下：社保能交多久交多久。

我们每个都来看下：

养老保险

大部分人认为“社保只要交15年就行”，其实原因是养老保险只要在退休前累计缴满15年，那么在退休后每个月都能够领取一笔退休金。就因为这样才使得大家觉得交15年和交25年的区别不怎么大。

这是由于大家不了解养老保险的缴纳规则以及养老金的计算方式，才会导致大家产生这样的想法。

现在学姐跟大家说，缴纳15年和25年肯定是不一样的，那究竟差在哪？差别会有多大？接下来我举例让大家了解的更透彻些：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

即便公式很复杂，但是还是可以直观的看到，个人账户余额越高，缴费年限越长，退休后每月领取的养老金就越多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

其实在A、B两款中选择哪个，根据我们了解到的，都是可以在退休四年后收回本金的。然而B会比A多缴纳了10年养老险，以至于每个月多领1014.4元，1年多领1.2万元。

其实我们只要了解:：事实上养老保险随着我们交的时间增加，我们的养老金和基础养老金也会增加，所以养老金也会更多。 

因此我们如果贪恋我们年轻时那几百块钱的工资，等到步入老年别的老头老太太都在跳广场舞，而你可能连报名费都交不起哦。

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有超越其他商业医疗险的优点：

  当月交次月就有保障

医保没有等待期，不像医疗险和重疾险需要至少90天的等待期，医保可以当月交费次月保障。

  生病之后也可投保

目前国内大部分商业保险需要了解投保者的身体状况，他们有严格的健康要求，如果不合适有钱也不了保险，但是社会医保没有这个限制，即使生病了也可投保并且报销。

  无条件续保

你只管交钱，国家就有能力给你保障，不用在乎身体状况如何，

  续保满15年或25年即可保障终身

只要我们在退休前，男性累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），就可以获得终身的医保保障。

这是医保比商业医疗险让人更钦佩的地方。由于人一旦岁数上来了，得病的机率也会增加。

这时候购买商业保险的话，不是保费太贵，就是直接拒保。购买既无门槛缴费又低的医保不是明智的选择吗？

我们平时缴纳的医疗保险的钱会去到两个地方：

我们医保卡中的[个人账户]里可以找到个人缴纳的2%的部分，当我们生病了去医院看门诊、买药的时候，就可以直接用医保卡里的钱刷。

这就和我们每月拿出一小笔钱存起来的道理是一样的，用来预防自己生病了还可以拿来看病用。

另一部分是公司缴纳的10%，这部分就被分到社会医保统筹基金里，要是我们得了重疾且要住院的话，可以帮我们分担一定比例的住院费、药物费、治疗费等（根据医院的等级报销比例通常是70%~90%）。

总的来说，我们买医保的钱并没有浪费掉，只是上交给国家管理，假如我们生病时有需要也可以用。

如果坚持缴纳，不但能用来报销生重病时的费用，报销额度还呈逐年增长的趋势，当缴费满25就会得到国家为我们提供的保障终生服务。

希望你们可以清楚，对于医保的保障额度，在部分地区，你们的缴纳时间变多，额度会随着增加，比如深圳，如果你连续缴纳六年医保以后，则你的医保保额是可以达到一百万的。

假如三个月没有缴费了，那么连续的缴纳时间会被清空，这样保额也会将到最低，

（如果持续缴纳时间被清零，这并不会影响到累积的缴纳时间，你只需要在退休前累积起来缴满25年就可以，这样的话即使是断断续续的缴，也能获得终生保障）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

这份保险说白了就是给生小孩的人准备的保险。假如你还没有生孩子的想法，那么这个保险就没必要交了。

但是若生了小孩的话，生育险提供报销的费用就比较多了，像生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用都包含在报销服务内，产假和产假工资（生育津贴）也包含在生育险保障范围内。

对于生育险而言，个人一分钱都不用，交由公司替我们全部缴纳，你只需要在公司连续上班待够九个月或累计12个月以上，你就会知道生育险是给予我们的报销。这笔钱相当于白给。

  失业保险

虽然失业险跟医疗险很相像，你缴费的时间越长，那么失业后领到的金额就越多，而且月数就越久。

假如你没有失业，失业险是用不上的，领取条件也比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

况且失业险的作用并不是很大，因为我们失业可能性很低。那么还有就是你选择了领取失业金的话，我的建议是你不要这样做，因为这样会让你强制参加再就业培训……（还不如不领）

  工伤保险

工伤保险只要参保就能获得保障，对缴纳年限没有要求。生育险的情况跟工伤险是类似的，不需要我们个人交任何的钱，你们公司会替我们全部缴纳。

我们有什么原由对这样一个类似于国家免费给予的保障说拒绝呢？

住房公积金

当我们用到住房公积金的时候，可以用来买房、租房还有装修房，等于国家白给羊毛。

各地都有各地的公积金贷款额度的计算公式，下面广州的计算公式仅供参考：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

算都不需要算，你的贷款额度交得越多越久，那么你的贷款额度就会越大。

公积金贷款100万与商业贷款100万，都分30年，它们相比，公积金能省下多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

所以不要觉得公积金缴纳额度大，占到个人工资的5%~12%，国家帮我们强制存起来的就是这笔钱。

有公积金的买房，可以优惠很多，因为公积金贷款利息比银行贷款利息低40%，公积金除了可以用来买房还可以用来租房，而且在你满足一定条件是还可以连本带全息提出来。

国家不但没有收我们一分钱，而且还给我们提供了强有力的买房优惠。

总之，我们不仅要好好交社保，还要早早交社保，将社会主义为我们建设的福利好好地收入囊中。

社保是社会主义为大家建立的保障，凭借社保，勤勤恳恳地工作，争取缩短步入小康水平的进程，为整个社会添砖加瓦，实现自己的梦想，建设更大更强中国梦。

当然了，某些地方具有过人之处，那么在某些地方就会有缺点。社保能给广大老百姓提供社会性保障这是显而易见的，使我们每个人都“有病能医，有钱买房，有钱养老”。

可是社保的全民性，也决定了它的保障范围终将有所限制，它只能做到让每个人都“喝得起白粥”。

针对我们身患重疾而后可能会花费的几十上百万医疗费这件事，医保也不见得随时能帮上我们；根据意外全残甚至身故等严重事故造成的损失，工伤保险的赔偿不够弥补。

想要保障得到位，还是得保额更高，保障力度更大的商业保险出面才行。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "社保交不满15年就退休"的图文回答，望采纳！

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