给自己买年金保险险应该注意的情况

根据我国第七次人口普查结果显示，目前我国的老龄化人口有2.64亿达到60岁及以上，在我国现在人口老龄化的问题越来越严重了，可能在未来我们国家的人民退休之后，国家所给我们提供的养老金只能解决我们的温饱问题时，很多人也对养老规划越来越看重。

因此，他们开始关注商业养老保险，其中年金险对于商业养老保险而言是一个很重要的成员，但是，很多人在购买年金险的时候，一不小心就会被业务员套路了，毕竟也不知道有哪些套路。

今天学姐不妨带大家看看年纪前有哪些优点和缺点吧，以及怎样去挑选一款优秀的年金险～

只是养老保险除了年金险以外，并且增额终身寿险实用性很强，可以先了解：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是指投保人或被保人一次或按期交纳保险费，保险公司规定被保人生存为条件，遵循年、半年、季或月支付保险金，持续被保险人死亡或保险合同期满。

简略地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，到了约定时间 ，保险公司会给我们返钱、给分红等等，要是不小心逝世了，受益人可以拿到这笔钱。正如主要类型有教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

现在越来越多的人超前消费，比如使用花呗、白条、信用卡等，不但一个月的开支早早便超过负荷，而且部分还得选择分期还款的。

但是养老问题和孩子教育问题都是需要提前规划和考虑的，而购买年金险的好处就是让你能强制储蓄来解决这些问题，一次性交完需要交的钱，还是说每年都拿一笔钱出来交，被保人在约定的年限到了之后，可以向保险公司领取相应的金额。

2. 锁定收益

合同条款里是白纸黑字写了年金险的收益，对于什么时候领取和可以领取多少都是不变的，我们就有长期、稳定、持续的现金流量。

而且年金险与经济变化和利率下行一般没什么关系，因此能够实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

在我国，保险的安全性要远远高于银行存款，这些条款白纸黑字的写在合同里，一定受法律保护。

尽管是保险公司破产关门了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

如果保险公司被依法撤销或宣告破产，则它担负的人寿保险合同和责任准备金，不得不转让给其他保险公司。达不成转让协议的，将由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

从中可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的各项权益不会受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，不过也有一些小猫腻：

1. 保障功能薄弱

年金险不是保障型保险，而是属于理财型保险，遇到重大疾病、意外伤残等风险来临的时候，理财型保险是不会赔付的，目前情况下的家庭容易步入危机，经济也会受到很大的损失，

是故，我们在准备买年金险前，要先配备优秀的人身保障，比如重疾险、医疗险和意外险等等，财务风险就降到了最低，有经济条件的话才去购买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险该如何正确区分呢？买哪个更好一些？这篇文章会帮大家一一分析：

2. 资金流动性差

年金险具有强制储蓄的功能，年金险里投入了资金，可能就不能轻易的取出来了，流动性差，不能随存随取。

假如你着急用钱，而且没有做好以后的资金计划，想将钱从年金险中取走，一般是不可以的。

倘若希望减少对资金流动的限制，不限制您什么时候存入和取出的理财险，一些增额终身寿险具备这样的条件：

3. 短期收益不高

根据国家规定，为规避一些不正当收益合法化，在刚开始的五年，年金险的收益会比较少。到了差不多第十年，本钱就可以拿回来了。当然，一些优秀的年金险可以做到第七年或第八年就实现回本，在回本以后我们才能得到复利增长。

针对年金险来说，投资周期确实比较长，是一个积累的过程，时间越长收益肯定越高，在短时间之内，肯定拿不到高收益。

4. 分红具有不确定性

有“分红”功能的年金险吸引了很多人，但是分红有不确定性。

分红的多少是要看保险公司上一年度在分红保险业务的实际利润，收益无法获得保证它是浮动的。

万一经营的不好，没有分红也是很有可能的，要是经营的好，还是有机会拿到分红，但不确定具体有多少。

年金险不只是有以上上的四个短板，还有这些不足：

综上所述，年金险有很多长处，不过缺点也是不少的，你手上有多余的钱的话、并且想要为养老做准备或者想给孩子储存教育金，那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR与年金险紧密相连，能显示一款年金险的真实收益，是故，当我们在买年金险上，注意看内部收益率IRR，这是很重要的，内部收益率IRR能达到百分之三的年度保险金就已经很了不起了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，客户想要在退全部保单的时候拿回所有的钱，就应该有生存总利益。

比如说你现在已经40岁了，如果每年都固定领取生存金的话，可以连续领取20年，60岁的时候还有满期金，生存总利益的具体计算方法就是当合同结算时，把所有领取的生存金和满期金加起来。

我们在购买年金险项目的时候，最值得我们都买的还是生存总利益高的年金险产品，这样才能获得更高的收益。

3. 保底利率要高

如果是选择万能型年金险，将为您提供一个更全面的帐户，万能账户的保底利率越高越好，目前，银行担保托管人规定的最高保本利率为3%，最好选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险。

下面的文章是为大家找的优秀且收益高的年险金，有兴趣的朋友可以参考一下：

整体来讲，年金险较为适合当做养老金和理财，同时具德内部收益率高、生存总利益高，还要万能账户保底利率高的产品，才值得我们选择。

以上就是我对 "给自己买年金保险险应该注意的情况"的图文回答，望采纳！

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