帮家人买终身寿险前要注意的问题

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，保险金才允许领取；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更注重保障。终身寿险就好比投资理财，储蓄与资产传承功能更强。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

关于增额终身寿险的介绍，这儿有一个链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是未知的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益无法估算的，或许还会赔钱。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，高保费，未来有多少收益很不确定。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，至少保证财富能够安全储存，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不属于偿债资产，故而不可能被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：如果受益人填写的是法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。到时，继承人得负担起债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子要背负连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是具有现金价值的，在购险后的一定时间之后，现金价值会比保额更高。名义上是购买保险，实际上和存钱是一样的，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总结了，一般贷款的利率都很低。一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐为你们整理了一份干货，期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，昂贵价格的保费使寻常家庭的经济负担加重，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。同时，终身寿险的重要功能还有储存，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。在理赔方面是十分坚定的，依然可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金的当时也不用承担。另外，于税务方面也有一定的亮点。

写在最后：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

要是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，保险不分好保险和坏保险的，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。但愿我的这篇文章能够给你们启发。

以上就是我对 "帮家人买终身寿险前要注意的问题"的图文回答，望采纳！

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