鑫如意线卖吗

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先进行了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来看看：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也相对来说比较低，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人也非常友善。

不过，经由学姐的认真阅读，没看到这款产品的优秀之处，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，而趸交这一方式是不可选的。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，经济来源比较稳定的人群建议选择。

倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这样的方式对投保人来说更加的好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？这样吧，来看一看这一篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

然而如果细究这一点，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！着实是很抠门了！

那么究竟什么是万能账户呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

目前同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，这不用说整个家庭陷入了漩涡，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

所以，赔付的身故金越多，就更给家庭带来更有力的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有从被保人的角度出发！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：

对保障内容研究完之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。

说的简单点，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，选择在50岁领取年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

由图可见，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，即言之，到了60岁还是没有收益！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

这种情况是由什么原因造成的呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这才让内部收益有了这么大的提高。

即言之，投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经为大家归纳出来了，感兴趣的朋友可以看看：

以上就是我对 "鑫如意线卖吗"的图文回答，望采纳！

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