给自己配置终身寿险要注意的事项

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险保险对象是被保险人的生死，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金就可以领取；

不定期的寿险是终身寿险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更重视保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

今天我们说的主题就是终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

和增额终身险的相关介绍，有一个文章链接我放在下面了，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是未知数的。

③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益无法保证，或许还会赔钱。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是预测不到的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保费金额多，没有稳定的未来收益。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，可以受到法律保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，给财富提供一个长期的安全保证，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不属于偿债资产，不能被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，则保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得负担起债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子身上带有连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，其保单是具有现金价值的，在购险后的一定时间之后，现金价值将会高出保额。表面上看是买了保险，这跟储蓄没啥区别了，保险公司里的保额就会持续地上涨，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但总的来说，贷款利率通常都会低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险最为鲜明的特点就是高昂的价格，普通家庭很难负担得起高昂的保费，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当合适实施资产秉承。在理赔方面是十分坚定的，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产，受益人领取保险金的同时也不需要承担。同时，关于税务方面也有一定的好处。

写到最后：

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，有想法的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的好，但保险没有绝对的好与坏，只有根据自己的需求配置的产品才是最好的，希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险要注意的事项"的图文回答，望采纳！

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