给自己配置年金险应该关注什么

根据我国第七次人口普查结果显示，目前我国的老龄化人口有2.64亿达到60岁及以上，现在在人口老龄化这个问题上我国越来越严重了，可能未来的我们退休之后，国家提供的养老金只能解决温饱问题，养老规划也被很多人越来越重视。

于是，他们就把注意力转到了商业养老保险上，在商业养老保险中，年金险是个不可或缺的重要组成部分，很多人在购买年金险的时候，容易被业务员误导，也没有什么经验，更不是上哪些方面需要留意一下。

对于年金险的优劣具体有哪些，学姐给大家分析一下，其实挑选年金险也有技巧的，学姐也给大家普及一下～

但是养老保险除了年金险之外，增额终身寿险也还不错，可以来了解一下：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是按照合同约定的金额和方式，定期、定向被保险人给付保险金的保险保险公司提出的条件是被保人生存，依照年、半年、季或月支拨保险金，从被保险人死亡或保险合同期满。

浅显地说，年金险就是让我们将钱存到保险公司，约定期限届满，保险公司会给我们返钱、给分红之类的，万一不幸身故了，钱还能被受益人拿走。诸如习见教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

花呗、白条、信用卡被现在越来越多的人来实现超前消费，他们不但经常沦为月光族，还有进行分期还款的。

一则是养老问题，二则是孩子教育问题，都是需要提前规划和考虑的，而年金险的作用就是帮你强制储蓄来解决这些难题，一次性交完需要交的钱，或者每年支付一笔钱给保险公司，等到约定年限后，就可以领取相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益被清楚明白在合同条款里写好了。对于领取的时间和数量都是固定的，对于我们来说就是有一个稳定而持续的现金流。

在年金险和经济变化、利率下行之前一般不存在相互关系，可以实现资金的价值不变和相对价值的提高。

3. 安全性高

在我国，保险比银行存款的安全性还要高，条款都是直接写在合同里面的，都会受到法律的保护。

尽管是保险公司破产关门了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

如果保险公司被依法撤销或宣告破产，那么，它承担的人寿保险合同跟责任准备金，一定得转让给其他保险公司。不符合转让协议的，由国务院保险监督管理机构指明认定接受转让。

从中可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，不过也有一些小猫腻：

1. 保障功能薄弱

年金险不是保障型保险，而是属于理财型保险，遭受重大疾病、意外伤残等风险临时的时候，理财型保险是拒绝赔付的，目前情况下的家庭容易陷入困窘，经济也会受到巨大的冲击。

是故，我们在准备买年金险前，好的人身保障要先配置齐了，比方说重疾险、医疗险以及意外险等等，可以更好地转移财务风险，资金充足的话再考虑年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有哪些地方是不同的？应该怎么买比较好？浏览一下这篇文章你就知道了：

2. 资金流动性差

年金险有着强制储蓄这一功能，已经投入到年金险里的钱，一般是不能随便取出来的，流动性相对来说不是很好，不允许随存随取。

假如你着急用钱，或者没有做好后期的资金规划，一般不会批准你把年金险里的钱拿走。

如果想要资金流动性强，想存就存，想取就取的理财险，这些增额终身寿险是可以实现的：

3. 短期收益不高

基于国家对不正当收益合法化的治理政策，在刚开始的五年，年金险的收益会比较少。一般在第10年左右才可以回本，有些比较好的年金险在第七、八年就可以回本了，复利增长会在回本之后出现。

不得不说，年金险有很长的投资周期，因为时间越长，获得的收益肯定越高，如果时间越短，那么收益肯定不会太高。

4. 分红具有不确定性

很多人被带有“分红”的年金险所吸引，但是这个分红其实不一定能有。

保险公司上一年度分红保险业务的实际经营情况决定了分红，没有固定的收益，并不能保证。

假如经营上出现风险，没有分红的可能性是很大的，若是经营没有出现问题，想要得到分红还是有机会，可是具体是多少，这是确定不了的。

年金险除了以上的四点做的不好的地方，这些地方也存在缺陷：

结合上述分析，年金险的优点还是有很多的，但也存在一定的缺陷，年金险可以让你老了以后更加有保障，也可以给孩子储备教育资金，可以考虑购买。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR把年金险看的明明白白，可以反映一款年金险的真实收益，所以，在购买年金险时，要留意内部收益率IRR的值是多少，内部收益率IRR能达到百分之三的年度保险金就已经很了不起了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，因为有了生存总利益，所以客户在退保整个保单的时候所有的钱都是能够拿回来的。

如果你现在的年龄是40岁，那你可以连续20年都领取固定的生存金，60岁的时候还有满期金，生存总利益就是当合同结算的时候，把所有领取过的生存金和满期金加起来。

我们在购买年金险项目的时候，生存总利益高的年金险产品才是最值得我们购买的，这样收益就会得到的更多。

3. 保底利率要高

假设购买了万能型年金险，会提供给你一个更多功能的账户，利率是越高越好的对全能型账户来说，银保托管目前所规定的最高最低利率为3%，最好选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险。

市面上较优秀、收益好的年险金都为大家找来了，并且放在了下方的文章中，可以参考参考：

综合各方面来说，以年金保险作为理财和养老金相对较合适，选择年金险的时候，要选择生存总利益高的，内部收益率高的、还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给自己配置年金险应该关注什么"的图文回答，望采纳！

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