华夏的少儿重疾险保障

总结为：预算充足（有1万元左右），建议购买常青树少儿优选；假使你连3千元的预算都没有，j建议考虑入手其他产品。

常青树少儿优选存在几种保险，是一款组合产品，它是由作为主险的两全险还有附加的重疾险构成，这就是它的价格比一般产品高的原因， 然则也有很多家长，他们发现常青树少儿优选有返利不会吃亏，就咬咬牙给孩子买了，会认为：反正到时候钱也少不了，不会亏本的。真像所说的这样？用下文给大家梳理一下，看看你是如何被坑的。

根据保障内容可知，常青树少儿优选的表现只能说是平平无奇，在同类型产品中也不算优秀，它的条款我之前就已经扒过了，有需要的朋友快来看看吧：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

常青树少儿优选版的产品保障图如下：

那我们先来看一下两全险的相关内容吧。

常青树少儿优选版的两全险算不上优秀，保险金满期可以通过两种方式返还，还存在身故/全残保障，赔付比例在市场上差不多，没有什么特色，就不这么详细的说了，有问题可以问我，也可以在评论区留言，学姐会耐心告诉大家。

大家和学姐一起来观察一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险吧。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最高可以达到6次重疾赔偿（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿有180天的等待限制。

不过，上面6次赔的对象是不同组内的疾病，比如说老王第一次患了A组内的疾病，假设180天后老王还得A组的疾病，常青树少儿优选版就不会赔偿了，只有在患有第二次重疾的时候是属于B组或者其他组内的疾病，才能得到赔偿哦。

那就会有人有疑问了，保险公司既然不能对同一种疾病都是赔付，买了还有用吗？我对这个问题也做过详细的分析，这个链接的内容将给你答案：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场上常见的，特色不明显，但也不存在太大的缺陷，

除了最根本的保障，常青树少儿优选版还扩展了其他保障，常青树少儿优选版在被保人豁免、特殊疾病保障等方面，做的都很不错，可它却没有涵盖恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这几项，就有点小瑕疵了。

假设我们仅仅只看附加险保障的内容的话，也算是能接受，不好不坏，不会被坑得太惨，可悲的是，两全险是常青树少儿优选版的主险，从这个角度看就有些坑人了。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

举个例子10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”我们都来计算一下（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这样看起来是不是很多呢？我们来算一下内部收益率（IRR）：

我们也是可以看到，其IRR仅有1.24%，假设我们把购买主险的这一笔钱（66528元）放到银行里面去存起来，收益率会更多，现在银行定期利率都有2.75%了。

这部分内容大家理解起来可能并不是很轻松（这种情况大家都可以理解，如果都能发现这个问题，那么保险公司产品很难卖出去了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐一定会尽自己最大的努力帮助你们～

总体概括，学姐的建议是，常青树少儿优选版并不是适合大家的选择，因为它的保障内容很普通，能够返还钱虽是它的优点，但是真相就是它是个坑。

要是你希望购买到高性价比、全面保障的保险产品，那你能够考虑一下我总结的这几款不同的高性价比少儿重疾险，这些产品性价比都不错的：

以上就是我对 "华夏的少儿重疾险保障"的图文回答，望采纳！

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