社保交够15年才能退休吗

学姐最近常常看到这样的提问：

“学姐，社保的缴纳年限是不是到15年就结束了？”

“学姐，社保缴纳15年跟20年有什么不一样的吗？”

“学姐，我才刚工作没多久，工资很少，可不可以等我30岁之后再交社保呀？”

嗯，敢情大家都知道要买社保，但又不愿意多买，觉得买多了很亏是吧？？？

社保是国家白给我们的福利，学姐自己都在绞尽脑汁的薅羊毛，结果你们就是“不是很想要”的态度？？？

好了，我今天就要给你们讲讲：社保带来的“收益”，社保交费的最佳时间？

社保里交长交短又有些什么区别呢？通过这篇文章你将会对这些有个大致的了解。

社保让你“赚了”多少钱？

社保和住房公积金构成了日常生活中通常说的“五险一金”，它们主要有以下几种用处：

养老保险

该保险可以保证大家在退休之后，每个月领到一部分生活费用。它需要在工作期间缴纳15年，退休后就可每月领取一笔数额还可以的退休金。

医疗保险

我们平时上医院挂号、门诊的费用，都可以通过医疗保险进行报销，如果你意外生病住院了，那也能够按照一定比例报销你的住院费、医疗费，医疗保险在就医时能够带给我们很大的实惠，是我们生活中最重要的一份保险。

生育保险

看名字我们就能够想到这份保险是给生小孩的人准备的。它为女性生育产生的医疗、检查等 各项费用以及产假、产假工资提供保障。

工伤保险

作用就是当我们在工作期间以及上下班途中因为意外伤害或职业病等原因，若是有一段时间生病不能工作或是身负重伤丧失劳动能力，乃至死亡，都能给家属或我们一些补偿。

失业保险

为失业人员每月提供一笔失业金，防止因公司破产或被解雇等原因失业后没钱生活。

住房公积金

买房、租房、装修房都可以以超低利息申请贷款，这是一种国家福利。

五险一金涵盖养老、医疗、生育、 等多个方面，是国家给予人民群众的社会福利。

对于刚入职的人缴纳社保的钱占到了工资的20%，会造成生活比较拮据，从而不愿意缴纳。

存在这种想法的话，学姐需要提醒你的是：当你看到第一层的时候，学姐已经看到第五层了。

跟着学姐一起来算笔账，你就知道社保不但一分没亏，还让你赚了不少。

先来看张图：

我们每个人社保账户的费用由我们自己及我们的公司双方共同承担。

尽管每个地区的社保缴纳比例有少许的差异，但是不管在哪，公司缴纳的比例一般是个人缴纳的两倍之多，远远超过个人缴纳比例。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这可已经快有到手工资的一倍了，如果你真的选择只交15年社保或者30岁之后再缴纳的话，没有了保障不说，还白白损失了一大笔隐形工资。

社保到底应该交多久？

社保是不是交的越久越好？答案确实是这样。

我们一个一个来看：

养老保险

很多人认为“社保只要交15年就行”，其实原因在于养老保险只要在退休前累计缴满15年，那么在退休后每个月都能够领取一笔退休金。正因如此才会导致大家认为交15年和交25年的区别不大。

产生这样想法的原因无非是，大家对养老保险的缴纳规则和养老金的计算方式了解的不够透彻。

15和25年缴纳的所产生的效果是大相径庭的，随后让学姐来为我们普及一下其中的知识：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式的复杂程度有点高，但是不影响我们直观的看到，缴纳的年限越长，那么个人账户余额就越多，那么等到退休了每个月就可以领取到更多的养老金，

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

其实在A、B两款中选择哪个，根据我们了解到的，都是可以在退休四年后收回本金的。然而B会比A多缴纳了10年养老险，以至于每个月多领1014.4元，1年多领1.2万元。

其实我们只要了解:：养老保险交的越久，个人账户养老金和基础养老金都会更多，养老金也会更多。 

倘若我们贪恋我们年轻时候的那几百块钱的工资的话，等到步入老年别的老头老太太都在跳广场舞，而你可能还在为报名费发愁，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有着胜过其他商业医疗险的独特之处：

  当月交次月就有保障

医保没有等待期，不像医疗险和重疾险需要至少90天的等待期，医保可以当月交费次月保障。

  生病之后也可投保

目前国内大部分商业保险都有严格的健康标准限制，如果没达到要求有钱也不能买保险，可是社会医保就没有限制这个，如果身体有问题可以直接投保并报销。

  无条件续保

只要你敢交钱，国家就敢保障，不管你的身体是好是坏，

  继续保险满15年或25年可以保障终身

只要在退休前，男性累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），即可终身医保保障。

这就是商业医疗险比不过医保最硬伤的地方。因为人一旦岁数大了，患病的风险就会提高。

这时候购买商业保险的话，要么保费及其高昂，要么直接拒保。购买具有无门槛、缴费低优势的医保不香吗？

我们平时缴纳的医疗保险的钱会用作这两方面：

个人缴纳的2%的部分会在我们自己的医保卡的[个人账户]中，当我们不小心生病了去医院挂号看门诊或者买药的时候，医保卡里有钱都可以直接刷的。

这就等于我们每个月都拿出一小笔钱存起来，这样当自己生病了还有钱可以用。

公司缴纳的10%的医疗保险这个部分将进入社会医保统筹基金中，如果我们患了重疾住院治病的话，我们可以通过它报销一定比例的住院费、药物费、治疗费等（按医院的等级报销比例普遍在70%~90%）。

所以说，大家不要认为买医保是一种浪费，只是上交给国家管理，假如我们生病时有需要也可以用。

只要你坚持缴纳医保，医保不仅能在你生病时报销你的医疗花费，报销额度还呈逐年增长的趋势，当缴费满25就会得到国家为我们提供的保障终生服务。

大家要清楚，关于有一些地区的医保的保额额度，你们的缴纳时间越长，额度也会变大。就像深圳，假设大家交了六年医保，最后，医保的保额一共是一百万，

假设你已经3个月断了缴费，则持续缴纳时间会成0，所以就会把保额变为最低，

（如若你们怕持续缴纳时间清空了，也不用担心影响到积累的缴纳时间，因为只要你们可以在退休前积累起来缴满25年就行，这样的话哪怕是时断时续的缴，保障也会贯穿终生）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

看名字我们就能够想到这份保险是给生小孩的人准备的。如果你还不想生孩子，那么这个保险就不是必须交的。

但如果要生小孩的话，生育险不仅对生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用进行报销，还能为消费者提供产假和产假工资（生育津贴）。

对于生育险而言的话，公司会给我交完全部的钱，我们并不用担心这个，这样的话，你只需要工作九个月或累计12个月以上。是可以享受生育险给我们的报销。而且这笔钱费用就相当于是白给我们。

  失业保险

我想你应该知道失业险跟医疗险类似，你交的时间越长，那么你领的金额就越多。而且月份也会比较久一些。

失业险是在失业的时候才用，但是如果你失业，它的条件也会比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

假如我们失业的话，才会用到这个失业险。但是它失业的概率很低。除了这个，一旦你选择了领取失业金，我的建议是不要这样，因为你这样会被强制要求参加再就业培训……（还不如不领）

  工伤保险

工伤保险只要参保就能获得保障，对缴纳年限没有要求，而且生育险跟工伤险类似，不需要交一分钱，公司会替我们全部缴纳。

也就是说，这层保障是国家免费给予我们的，我们没有什么道理去拒绝。

住房公积金

住房公积金等于国家白给的羊毛，因为贷款的利息非常低，我们有很多方面都能用到，比如买房、租房、装修房。

下面是广州公积金贷款额度的计算公式，仅供参考，因为在不同的地区，计算方式也有所不同：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

算都不需要算，你的贷款额度交得越多越久，那么你的贷款额度就会越大。

如果我们相同时间，相同地点用公积金与商业贷款各贷款100万，都分30年还清，那么公积金能给我们省下多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

所以不要觉得公积金缴纳额度大，占到个人工资的5%~12%，国家强制存这笔钱，其实更多都是为了我们好而已，并不要觉得这笔钱会消失哦。

公积金贷款利息会比银行贷款利息低很多，在我们贷款买房时，公积金利息更会低40%，且除了买房外公积金还能用于租房，甚至在满足一定条件时还能连本带息全额提取出来。

强力的买房优惠国家给我们提供了，并且没有收我们一分钱。

总之，社保不仅要好好交，还要早早交，社会主义为我们开辟的福利，我们要好好收在手里享受。

借助社保给予我们的保障，好好努力工作，争取早日达到小康生活，为国家奉献自我，先完成个人生活目标，才能为祖国增添自己的一份力量。

所以在某些方面体现出优势，那么在另一些方面就会比较弱。社保能给广大老百姓提供社会性保障这是显而易见的，使人人都能达到“有钱看病、买房和养老”。

但社保作为一项全民福利，它能保障的范围始终有限，只能保证每个人都“有白粥喝”。

我们都知道，医保是不会报销身患重疾所花费的几十甚至上百万的费用；即使工伤保险有保障，但是遇到意外全残甚至身故等严重事故，给予我们的补偿力度不够。

想要保障得到位，还是得保额更高，保障力度更大的商业保险出面才行。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "社保交够15年才能退休吗"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！