配置终身寿险前应该关注的点

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的寿命为保险对象，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才给予赔付；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更重视保障。终身寿险更像是进行理财规划，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额增长的幅度写在保险合同中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，这儿有一个链接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是不能保证的。

③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益无法估算的，甚至可能出现亏损。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是不可估量的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，这也是为了能让财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也没被纳入偿债资产，于是不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，那保险金将变成遗产赠给继承人。到时，继承人得负担起债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子要背负连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，保单拥有现金价值，购入后超过一段时间之后，现金价值会大于保额。嘴上说是买保险，这跟储蓄没啥区别了，在保险公司里，保额是不停地在增长的，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但从整体上看，贷款利率相比较很低，大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐专门为大家汇总了一份材料，希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，于是，定期寿险被提议是平常人的直接配置。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔方面是非常肯定的，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金的同时也不需要承担。此外，针对税务方面也有一定的优势。

写在文章的最后：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，有这方面兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，哪有好与坏的保险，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "配置终身寿险前应该关注的点"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！