鑫如意这款保险怎么样

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在却极度后悔投保了这款年金险。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来看看：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人的友好程度很高。

不过，学姐有认真研究了一下，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，欠缺了趸交的方式。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，适合收入稳定的人群选择。

若缴费的方式以上这两种都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，对投保人来说非常的友善。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是仔细一看，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

到底怎样才是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

目前同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，就能提供给家庭更好的保障，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

讨论完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能够让大家获益多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，还要重视内部收益率IRR。

那么学姐就说的简单一点吧，只要内部收益率IRR的数值有所增长，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年年都交10万保费，这样交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额是10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

由图可以得出，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，这么说吧，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

在小王满70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

怎么会有这种情况出现呢？原因是在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

这么说吧，已经购买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，感到好奇的朋友就来看看：

以上就是我对 "鑫如意这款保险怎么样"的图文回答，望采纳！

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