鑫如意好坏分析

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在却极度后悔投保了这款年金险。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前必须要来浏览一遍：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来研究一下：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛也不高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人的友好程度很高。

不过，经过学姐里里外外的观察后，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，欠缺了趸交的方式。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式非常适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

倘若有这两种缴费的方式，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这样一来对投保人来说挺友好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

然而如果细究这一点，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！实在是太小气了！

什么是万能账户呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户它的保底利率大约在3%，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才越好。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，无疑会让整个家庭陷入窘境，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

之所以说，赔付的身故金越多的话，带给家庭的保障就更有力，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有考虑到被保人这一方面！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：

对保障内容研究完之后，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

如果说的通俗点，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额为10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

这种图可以告诉我们，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这可以说，满了60岁，收益还是没有！

小王70岁的时候，内部收益率IRR数值为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

这到底是怎么回事呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这才让内部收益有了这么大的提高。

这可以说，如果购买了这款这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，想要高收益必须领取至保障期满，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也不是很优秀，投保前要想好了！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

以上就是我对 "鑫如意好坏分析"的图文回答，望采纳！

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