太平人寿金生恒赢年金险产品形态

太平人寿曾重榜推出一款分红型的年金险产品过，外传其年金险的收益十分高——金生恒赢年金险。

听说此款产品的高达生存金获益达到5%，还有分红获益。

曾经好多人一得知此消息，齐齐去买进这一款年金险，之后大家会知道其实并没有这么高的(这款年金险的收益，而且还有很多坑人的地方，又相继退保，更令人无法接受的是，退保之后不能将所交的保费全部拿到。

保险要是退保就会有风险性，格外是年金险这一类型的理财型保险，前面要退保的话耗费更多，如若想要退保少亏点，大家可以先浏览完下文：

大家可能都想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益咋样，为了满足这点好奇心，学姐就来给大家好好分析一下。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

我们同样先来看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄范围是在（出生满30天至59岁），有一定的规则的，59岁为最高投保年龄，这与市面上最高投保年龄为70岁来说，显得格局还是有点小了。

保障期限是保一生，顺应社会的发展因为目前绝大多数年金险产品也是保障终身的。

自由选择缴费期限，除了趸交即一次性及交费这种方式外，还可以分年期交费，在年交这种方式下，每年的保费压力相对来说不会那么重。

缴费年限的选择需要根据自己的经济条件来判定，以下内容带你了解如何选择合适的缴费年限：

2、年金收益情况

这款金生恒赢年金险分红型含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

然而仔细阅读身故保险条款，会发现里面隐藏着许多猫腻，万一忽略了某个条款细节，直接听信保险业务人员的宣传话语并对其十分相信以至于买下产品，被投保人一旦去世，身故保险金基本不能带给受益人多少收益。

举例来说，有一位30岁的张先生，对这款产品进行投保，5年时间每年10万，那么保额也就是50万元；

当张先生在60周岁前投保终结了。那么在张先生60周岁时，他就可以将保单上所有的现金价值加红利补偿一次性领取，但真正算起来你会发现你所领取的钱基本上等于你所上交保金总额。

如果在60周岁投保结束时你没有去领取这笔钱，保单现金价值一过投保期限会被自然归零，因此在61周岁时你在领取，是无法领取其现金价值的，只有投保人或被保人死亡，这笔钱才能给到身故受益人，只要年龄超过了60岁，那么这笔钱在以后的每年里的生存金都是在本金里面进行扣除的。

这样来说，只要有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，如果您活到了八十周岁，高档红利在计算统计后能拿到179万元，中档红利计算累计可领取124万元，低挡红利计算则累计可领取88万元。

把中档红利作为例子跟大家说明，可能会有比所交保费还要多了好几十万的感觉，这也是要张先生在过了50年之后才能够领取的，当50年后，几十万的钱或许会贬值，跟现在的几十万不等值。

更何况，持续稳定对于保险公司的红利来说也是基本不可能的，对于这情况，保险公司需要将自己公司的实际经营状况作为依据来进行核算。

总之，上面的文章提到的红利利益全部来自于公司的精算假设，它不是公司历史经营业绩的象征，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配是不稳定的，而事实上，有很大的可能连一分分红都没有，更别说其他的，收益和多出几十万的保费都没有。

这就可以说明，为什么会有这么多人认为分红型保险都是骗人的了，由于最开始还未意识到保险公司分红的不固定性，大家买后想退保，但是你真的只能追悔莫及了，因为如果退保，可能损失更多钱。

看了上面的内容你依旧想买分红型产品，学姐劝你冷静下来，先看了这篇文再说：

这就可得知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不值得信赖，所以很多人购买后都后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品都是像这款金生恒赢这么不可靠的吗？咱也不能说都和金生恒赢一样不靠谱，在市面上还是有比较好的高实际收益产品，不过，想要找到这样高收益的产品，这种事情那我们一定要认真仔细慎重的去选择，也不能盲目的去听从业务员说的。

以下几点要求是我们在购买年金险产品所需小心的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

还没买保险的朋友们应该小心防范，朋友们会在保险中的保障型和理财型中做选择，都应遵守一个原则就是“先保障后理财”。

也就意味着，需要有健全的保障体系、用有了多余的经济之后，那我们就可以拿去购买理财产品。

假如只购买年金险并没有购买保障型保险的话，如果身体突发重大疾病，大量用钱时，年金险的钱在使用时是需要大量时间的，而且反过来在后期还要进行保费的缴纳，那等我们实实在在把钱拿到手里的时候，已经耽误了治疗，病情加重了，甚至可能人都已经没了。

有这样再高的收益又有什么用，都没有命了还谈享受？

不要觉得身体健康自己就不会出事，疾病意外是人没有办法预算到，万一发生不幸的事，要后悔药可是没有哦。如果健康险还没有配好，那就先把保障做好再说：

2、分清楚有哪些理财型保险

假如从一开始你就没有对保险有个比较清晰的认知，对理财型保险的种类一知半解，收益表现如何、领取方式等方面也是一知半解，径直跑去投保，就会发现收益和我们想的还是有一定的差距的，那么真的会悔死了。

我简单列明了各类年金险的种类，大家可以先看看我的整理：

上面的图片告诉我们，年金险有很多种类型，他们也可以通过不同的组合方式，体现出不同的功能性，假设你要继续挖掘深入内涵，那就有太多知识需要弄明白了。

如果你想知道有关于各类年金险更多的知识，学姐收集了各种年金险的内容，把它们整理在了一起，大家感兴趣的可以看看：

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，为了卖出产品保险业务员会一味宣传收益，很多人都是因为这一点而被欺骗投保的。

不过事实还是这样的，分红险的分红是保险公司运营了一批保险，然后从这个保险当中收取利益再来进行分红的。看清楚！并非保险公司的整个营利。

《分红保险精算规定》:保险公司需要在确定每年精算结余之后，支配给保单持有人高于70%的可分配盈余比例。

但是规定是一成不变的，和实际收益也许会相差很多，分红的来历其实是保险公司所赚的收入，至于一年下来利润有多少，最终还是保险公司说了算。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不仅分红型产品要多留心，对于万能险和带有万能账户的产品更是要提高警惕了。

带有万能账户的产品，就算不领取相应的年金也是可以的，把钱放进万能账户里面让钱生钱也是很好的选择。

进入万能账户是由「返还金」来参与计息，每年所交本金是不可以计息的，投保人所交保费会被分为两部分，并且有一部分只作为储蓄投资使用，这一部分才属于万能账户。

于是，在万能账户中的钱小于你缴纳的保费！

可以说不变的利率，万能账户中单单有保底利率，给产品做广告时说的收益也许只是在理想状态下才有的结果，但是最后一个精确的结算波动在2-5%之间能够赚到多少钱我们是未知的。

万能账户不仅利率有存在陷阱，每次有钱进入账户都要交手续费！同时还会在管理费等等费用上有一笔支出。

且放进万能账户的钱，拿回来也有限制的，可不是你想得到多少都行。

关于万能险还有更多内容，详细可以看看这里：

经过总结，与理财型保险只要挂钩的，在收益方面我们都要特别小心，千万别听风是雨，盲目听信别人的话，好不好，遇到心动的产品，着急购买就不对了，冷静下来看清楚条款内容。

既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识领域就相对而言比较广泛，因此非常难以判断的，我们就得咨询专业人士，因为这种是涉及到自身的利益问题，所以还是要谨慎为好。

最终，年金险的坑，已经被学姐为大家一个个的扒出来了，投保之前一定要慎重考虑清楚：

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险产品形态"的图文回答，望采纳！

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