中国人寿鑫如意年金险养老

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先进行了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来讨论讨论：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛也不高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人也非常友善。

不过，通过学姐的细心研究分析，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，而趸交这一方式是不可选的。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式主要是为高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

如果两种缴费方式都有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这样的方式对投保人来说更加的好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？不妨看看这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

但是如果大家仔细地来分析的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！实在是太小气了！

究竟万能账户是如何定义的呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，整个家庭面临巨大的困难，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，就能够给家庭带来更强的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人为中心思考！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

对保障内容研究完之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收益是否可观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，还要重视内部收益率IRR。

那么学姐就说的简单一点吧，只要内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

如果小王在30岁投保了该产品，年交10万保费，交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额规定为10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

由图片可以得出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，这么说吧，目前为止是还没有任何收益的！

小王有了70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这到底是怎么回事呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

这么说吧，已经购买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险养老"的图文回答，望采纳！

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