合众相约优年值不值得买？如何返还？

官方报导：2021年养老金将会上调，那么将迎来养老金17连涨！

2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。

随着这个退休年龄越来越延后了 ，养老金领取方式已经不在限制于社保了，商业养老保险更加的受人们欢迎！

到底还是商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，主要以能够提供广大群众多维度综合性的保障为目的。

学姐今天把养老年金险借此机会跟大家好好分析分析，下面学姐就拿相约优年即期养老年金险来说，这款产品究竟值不值得买我们一起看一下？

分析之前，这份年金险购买指南是学姐准备给大家的，避免被骗：

一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！

老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：

时间有限，我们立刻了解一下相约优年即期养老年金险的保障责任到底怎么样？

1、活多久领多久

相约优年即期养老年金险能够保障终身。

打个比方，保障终身的意思是被保人百岁辞世，那么保险公司就需要从合同生效开始到百岁为止，按一定的时间支付保险金。

这算是相约优年即期养老年金险的长处，万一活不了那么久，岂不是吃了大亏？相信大多数朋友都会有这样的疑问！

这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。

不可否认的是正在发展的医疗技术会给我们带来寿命提高的福音！

市场上，有很多精良的养老金保险，但是哪些适合我们呢？一起来对比一下吧1

2、缺少万能账户

经了解，优质的年金险很多都有一个万能账户，那么万能账户是什么呢？

大家可以简单的理解为保险公司为我们提供的一个VIP账户。

相约优年即期养老年金险如果也另外附加万能账户的话，想必许多人都非常乐意将年存金进行二次增值，也就是说存入万能账户。

生钱滚利，我们期待已久，这种机会怎么能让它跑走呢？

然而，面对现实，缺少万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式相对过于单调了。

3、回本速度慢

按相约优年即期养老年金险的保险合同的要求，犹豫期结束后的那一天就可以领取年金了。而且投保人按月领取或者按年领取养老保险金是可以灵活选择。

学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。

投保人如果想每个月都领取养老保险金的话，可以选择一个月领取2000元的方法。选择了按年领取养老金的，那就不得不每年领取23620元的基本保额了。

而5年累计保费为555118元，那投保相约优年即期养老年金险究竟多少年回本呢？

让人无比惊讶的是，需要24年才能够回本返利。若是一个60岁女性投保，那回本最早年龄也要到84岁！

这个回本的速度，真的不知道说啥子。

这个也就算了，学姐还发现了相约优年即期养老年金险还存在这样的猫腻：

相约优年即期养老年金险的收益也不过如此嘛，比起那些同样是理财险的增额终身寿险而言，那它们之间又有什么样的差异？我们接着看下去就会知道了！

二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？

要知道区别，首先我们还是要弄清楚增额终身寿险的概念：增额终身寿险是保额凭据这合同所规定连续不断向上的寿险。

我们在投保的时候 都会在保险合同上面写保证利率，这个是不能随便改的。

凭据增额终身寿险的含义总结得出：寿险保障与福利增额，收益固定，自有领取，寿险的总和就是增额终身险。

如果大家对增额终身寿险感兴趣的话，可戳这篇文章了解：

如此看，增额终身寿险与相约优年即期养老年金险都有相似的优点，即理财增值和适用养老。

但是最早的时候是从第六年的时候开始反因为年金险是固定返还，终身返正好属于被保人长寿的风险能够有所避免而返还；

而增额终身寿险的现金价值可迅速增长，资金流动性强，并且往后的每一年都呈递增的状态，而且越往后的时候，保额会越来越高。

要是想把里面的现金价值套现出来，可以采取部分解约，从而达到套现，领取多少、领取时间都没有限制，使用更是自己安排。

增额终身寿险最重要的两个功能是用于资产传承和规避未来可能会出现的遗产税！

以上就是我对 "合众相约优年值不值得买？如何返还？"的图文回答，望采纳！

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