配置终身寿险前需要关注的事项

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险保费低、保额高，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才可以被领取；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更偏重于保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天我们说的主题就是终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

增额终身险有哪些分类和优势呢，我放了一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是不可控的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益不可预估的，并不一定能够盈利。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是未知的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保费金额多，没有稳定的未来收益。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，受法律保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，必须要给财富提供长期的安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也不被列为偿债资产，所以不可能强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：假设保险的受益人写着法定受益人，那保险金将变成遗产赠给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子身上带有连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，其保单是有现金价值的，投保完后到一段时间以后，现金价值会高出保额。名义上是购买保险，实质上是“储蓄”，在保险公司里，保额是不停地在增长的，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但总之，贷款利率相比较其他都很低。大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐给大家汇总了好的资料，真心希望能够提供你们一点帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，所以普通人建议直接配置定期寿险。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，可以在一定程度阻挡通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当合适实施资产秉承。不仅在理赔这方面是十分明确地，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金的当时也不用承担。其余，在税务方面也有一定的上风。

写到最后：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，保险是没有好与坏之分的，只有根据自己的需求配置的产品才是最好的，愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "配置终身寿险前需要关注的事项"的图文回答，望采纳！

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